Die finanziellen Amortisationsmethoden sind diejenigen, die zur Tilgung einer Schuld verwendet werden und Zahlungsbedingungen vorschlagen, die Kapital und Zinsen beinhalten.
Daher sind die finanziellen Amortisationsmethoden die verschiedenen Zahlungsmethoden, die wir schulden.
Bei Bankkrediten entscheidet in der Regel der Kreditgeber. Bei Privatverträgen zwischen Unternehmen oder Privatpersonen wird in der Regel eine Vereinbarung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer getroffen. Die gewählte Methode führt zu einer Reihe von Raten, die unterschiedliche Zinsbeträge beinhalten.
Wichtigste finanzielle Amortisationsmethoden
Die vier gebräuchlichsten Methoden sind die unten aufgeführten. Darüber hinaus gibt es andere, z. B. mit steigenden oder sinkenden Quoten, die jedoch seltener eingesetzt werden. Schließlich können die Zinssätze innerhalb jeder Modalität fest oder variabel sein und mit einem Indikator wie dem Euribor in Europa referenziert werden.
- Das Hauptmerkmal der französischen Methode ist, dass die periodischen Raten (Kapital plus Zinsen) konstant sind. Die gezahlten Zinsen sinken jedes Jahr, ebenso wie das ausstehende Kapital, auf dem sie berechnet werden. Inzwischen erhöht sich der Teil des amortisierten Kapitals. Es muss gesagt werden, dass der Zinssatz variabel sein kann. In diesem Fall ist die monatliche Gebühr in jedem Zeitraum zwischen den Überprüfungen, die normalerweise jährlich sind, konstant.
- Bei der italienischen Methode bleibt die Amortisation des Kapitals konstant. Auf diese Weise sinken monatlich oder jährlich die Zinsen und auch die Gesamtrate bzw. Amortisationsdauer sinkt. Dies liegt daran, dass die Zinsen auf das ausstehende Kapital berechnet werden, das immer weniger wird.
- Die deutsche Methode. In der Wissenschaft gilt es als Variante des Französischen, jedoch mit im Voraus bezahlten Zinsen. In anderen ist es jedoch dem Italienischen gleichgestellt, mit konstanten Kapitalanteilen. Wir haben uns für die erste Definition entschieden, da diese in der Regel in Studienplänen gelehrt wird.
- Die amerikanische Methode. In diesem Fall werden nur die Zinsen periodisch und am Ende der Laufzeit des Darlehens eine einmalige Zahlung des gesamten Kapitalbetrags gezahlt. Auf diese Weise bleibt der Zinssatz über den gesamten Zeitraum konstant. Eine Variante dieses Systems ermöglicht die Generierung eines zugehörigen Fonds, um diese einmalige Zahlung bei Fälligkeit leisten zu können.
Einige Besonderheiten von jedem
Wenn Sie einen Kredit beantragen oder einen privaten Vertrag zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer unterzeichnen, lesen Sie das Kleingedruckte und fragen Sie, was notwendig ist. Wir werden zum Abschluss noch einige Besonderheiten jeder Methode aufzeigen und so bei der Entscheidung helfen, falls Sie sie ergreifen müssen.
- Französisch ist bei fast allen Krediten am häufigsten. Ein typisches Beispiel wäre eine Hypothek, bei der wir jeden Monat eine feste Rate zahlen. Bei dieser Methode werden die ersten Jahre hauptsächlich verzinst.
- Italienisch ist seltener als das vorherige. Das liegt vor allem an dem Unbehagen, kein festes Honorar zu haben und Ausgaben planen zu können. Kreditkarten bieten diese Möglichkeit (zur Rückzahlung des vereinbarten Teils) in der Regel zusammen mit dem französischen System oder der Einmalzahlung.
- Was das Deutsche betrifft, so ist es, wie gesagt, eine Version des Französischen. In diesem Fall wird die erste Zinsrate (durch Zins geliehenes Kapital) im Voraus bezahlt. Die effektive Art des Darlehens wird etwas niedriger sein und damit auch die Gesamtzinsen.
- Schließlich bietet dies gegenüber dem Amerikaner die Möglichkeit, am Ende den gesamten Kreditbetrag zurückzuzahlen. Wenn wir wiederum einen Fonds generieren, würde dies keine Liquiditätsprobleme verursachen. Es ist natürlich derjenige, der einen höheren Zinsbetrag zahlt, da das ausstehende Kapital nicht amortisiert wird und dieses daher nicht reduziert wird.
