Geldwäsche besteht aus drei verschiedenen Phasen: Platzierung, Verschleierung und Integration.
Diese Phasen können gemeinsam oder getrennt durchgeführt werden. Sie werden jedoch in der Regel gleichzeitig ausgeführt.
Verlegephase
International bekannt als Placement (angelsächsischer Begriff). In diesem ersten Moment versuchen Kriminelle, schmutziges Geld in Form von Bargeld oder anderen Gütern (immer illegalen Ursprungs) in das Finanzsystem einzubringen. Das heißt, es ist hier, wenn sie versuchen, den durch illegale Aktivitäten erworbenen Waren den Anschein von Legalität zu erwecken.
Es könnte als die wichtigste Phase des gesamten Prozesses angesehen werden und zweifellos ist es in dieser Phase, in der das Bleichmittel ein größeres Risiko hat, von den Behörden entdeckt zu werden, da es immer mehr Maßnahmen und Forderungen gibt, wenn es kommt es zu Bewegungen und Einfügungen von Geld in Finanzunternehmen (Identifikationen, wirtschaftliche Grenzen bei Operationen usw.). Um nicht entdeckt zu werden, wird am häufigsten schmutziges Geld in kleinen und Bruchteilen eingeführt (als Smurfing bezeichnet). Zudem wird dies in der Regel von Personen außerhalb der kriminellen Vereinigung durchgeführt, so dass sie im Falle einer Entdeckung durch die Behörden die Herkunft des Kapitals nicht herausfinden können. Die Idee ist, einerseits kriminelle Aktivitäten und andererseits Geldwäsche betreiben zu können.
Bargeld kann auch auf andere Weise (nicht nur über Finanzinstitute) eingeführt werden, etwa über den Einzelhandel oder ins Ausland.
Vertuschungsphase
Phase auch als Diversifikation, Shadowing oder international als Layering bekannt. In dieser Phase wird vor allem versucht, die Herkunft des zuvor in das Finanzsystem (Phase 1) eingebrachten Geldes durch eine Vielzahl von Finanztransaktionen zu eliminieren.
Diese Operationen sind in der Regel Banküberweisungen zwischen Filialen, Erwerb von Waren mit Bargeld, um sie später zu verkaufen, Darlehen zwischen Briefkastenfirmen, vermeintliche ausländische Investitionen in in Spanien gegründete Unternehmen und hauptsächlich elektronische Transaktionen an andere Finanzinstitute und sogar Offshore-Gesellschaften, sofern vorhanden strenges Bankgeheimnis und ist einfach und schnell erledigt. All diese Bewegungen sorgen für Anonymität und Liquidität.
Integrationsphase
Letzte Phase, in der das Geld nach Durchführung dieser Reihe von aufeinanderfolgenden Operationen zum Bleichmittel zurückkehrt, um das Ziel zu erfüllen: schmutziges Geld in scheinbar legales Geld umzuwandeln, damit es im Finanzsystem normal verwendet werden kann. Dafür muss der Täter eine rechtliche Erklärung einholen, die sein Vermögen nachweist.
In dieser Phase werden in der Regel Methoden wie die Gründung von Unternehmen, die eine große Menge an liquidem Geld erfordern (Restaurants, Casinos, Kinos usw.), verwendet, um das Geld illegalen Ursprungs zwischen völlig legal erworbenem Geld einzufügen, mit dem Möglichkeit, die Entstehung dieser Geldmassen durch das geschaffene Geschäft zu rechtfertigen. Darüber hinaus werden andere Methoden wie der Kauf von Immobilien und deren anschließender Verkauf zu einem vermeintlich höheren Preis verwendet, die es ermöglichen, Einnahmen aus dem Verkauf nachzuweisen, die nicht wirklich stattgefunden haben.