Wenn Sie darüber nachdenken, eine Hypothek aufzunehmen, sollten Sie zwei Dinge beachten. Die erste ist, dass es eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens ist. Und zweitens die Bedeutung der rechtlichen Verfahren mit der Bank bei der Beauftragung.
Das erste, was Sie bei der Aufnahme einer Hypothek berücksichtigen sollten, ist die Bedeutung, die die Entscheidung in Ihrem Leben haben wird. Eine Investition von 100.000 € oder 200.000 € ist keine Kleinigkeit. Sie werden wahrscheinlich 25 oder 30 Jahre pünktlich bezahlen. Und wenn Sie dies für eine gewisse Zeit nicht tun, laufen Sie Gefahr, das Haus und die getätigte Investition zu verlieren.
Ich verstehe, dass Sie hier sind, gerade weil Sie wissen, dass das oben Gesagte wichtig ist. Und deshalb möchten Sie sich bestmöglich über alles informieren, was Sie beim Abschluss einer Hypothek beachten müssen
Dafür haben wir eine Liste mit Details zusammengestellt, die Sie beim Abschluss einer Hypothek beachten müssen. Vom finanziellen Teil bis hin zu den rechtlichen Verfahren.
Aber lassen Sie mich Ihnen zunächst sagen, zögern Sie nicht, sich von guten Fachleuten beraten zu lassen. Es lohnt sich, zahlen Sie etwas mehr und lassen Sie sich von Menschen beraten, die sich dafür engagieren.
Ich möchte eine Hypothek aufnehmen, was soll ich tun?
Hier ist eine Liste der 10 Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen:
Kaufen oder mieten?
Ja, ich weiß, Sie wollen eine Hypothek aufnehmen. Aber ich muss Ihnen sagen, dass Sie zuerst die Zahlen machen, sehen, ob es eine gute Idee ist und ob Sie es sich finanziell leisten können. Das heißt, überprüfen Sie, ob die Konten herauskommen. Von da an liegt die Entscheidung bei Ihnen.
Finanzielle Anforderungen
Die monatliche Rate Ihrer Hypothek sollte nicht mehr als 30% Ihres Einkommens betragen. Niedriger ist besser, aber versuchen Sie, es nicht zu überwinden, sonst geraten Sie in Zukunft in finanzielle Schwierigkeiten. Beachten Sie außerdem, dass Banken bestimmte Bedingungen wie eine feste Anstellung, ein bestimmtes monatliches Einkommen, Altersbedingungen usw.
Je besser Ihre finanzielle Situation, desto besser sind die Konditionen Ihrer Bank. Vergessen Sie auf jeden Fall nicht, mehrere Einrichtungen zu besuchen, um zu sehen, welche Ihnen attraktivere Konditionen bietet.
Rechtliche Schritte
Neben den finanziellen Anforderungen ist es sehr wichtig, auch die gesetzlichen Vorgaben zu berücksichtigen. Lassen Sie sich von Ihrer Bank nicht täuschen, beachten Sie aber die rechtlichen Verfahren, die mit Kosten verbunden sind. Unter ihnen stechen folgende heraus:
- Immobilienbewertung.
- Verwaltungskosten.
- Notar.
- Wohnungsregistrierungsdokument.
- Steuer auf dokumentierte Rechtshandlungen.
Darüber hinaus müssen Sie in Bezug auf die rechtlichen Verfahren zum Abschluss einer Hypothek mehrere Details wie die folgenden berücksichtigen:
- Prüfen Sie, ob das Land, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben, die Bank die Genehmigung Ihrer Hypothek von bestimmten Produkten abhängig machen kann, die mit dem Unternehmen verbunden sind. In Spanien kann eine Bank beispielsweise den Zinssatz für den Abschluss von Produkten wie Lastschriften senken, aber auf keinen Fall die Hypothek verweigern, weil Sie sie nicht abgeschlossen haben.
- Was zumindest in Spanien passieren kann, ist, dass sie Sie zwingen, eine Lebensversicherung abzuschließen, um sicherzustellen, dass sie im Todesfall die Hypothek eintreiben. Die gute Nachricht ist, dass Sie dies nicht unbedingt mit der Stelle tun müssen, die die Hypothek genehmigt.
- Die Bank kann Ihnen auch ergänzende Produkte anbieten. Sie können sie nicht verlangen, aber es ist üblich, dass sie versuchen, Cross-Selling zu betreiben. Schau dir genau an, was dich interessiert und was nicht. Denken Sie daran, dass dies eine sehr wichtige Entscheidung ist.
Welche Hypothekenart soll gewählt werden?
Schließlich müssen Sie die bestehenden Hypothekenarten berücksichtigen. Derzeit liegen die Zinsen vor Ort, so dass eine Hypothek mit variablem Zinssatz billiger ist als eine Festzinshypothek. Abhängig von mehreren Faktoren wird jedoch einer mehr empfohlen als der andere.
- Festhypothek: Diese Art von Hypotheken zeichnet sich dadurch aus, dass Sie ab dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wissen, wie viel Sie zahlen werden. Es besteht keine Möglichkeit, dass die Zinsbelastung in Abhängigkeit von externen Faktoren variiert. Sie sind meist teurer, bieten dafür aber auch mehr Sicherheit.
- Hypothek mit variablem Zinssatz: Hypotheken mit variablem Zinssatz sind an einen Referenzzinssatz gebunden. Dies bedeutet, dass sich je nach Entwicklung eines Index die von uns zu zahlenden Zinsen ändern. Bei aktuellen Zinssätzen nahe dem Tiefststand zahlen viele Hypotheken sehr wenig, aber es war auch der Fall, dass die Benchmark stark gestiegen ist und die Hypothekenzahlung verdoppelt wurde. Es ist nicht üblich, aber es kann passieren. Die normale Sache bei dieser Art von Hypotheken ist, dass es einen festen und einen variablen Teil gibt.
- Mischhypothek: Mischhypotheken sind solche, bei denen Sie für eine bestimmte Zeit einen festen Zins und für eine andere einen variablen Zins zahlen. Es gibt beispielsweise gemischte Hypotheken, bei denen Sie in den ersten beiden Jahren einen festen Zinssatz zahlen und dann einen variablen Zinssatz zahlen.
Denken Sie schließlich daran, beim Abschluss Ihrer Hypothek Zeit zu investieren. Und das nicht nur auf den finanziellen Teil, sondern auch auf die rechtlichen Verfahren. Zögern Sie nicht, sich an gute Fachleute zu wenden, die Ihnen helfen, die beste Entscheidung zu treffen.