Anlegerprofil - Was es ist, Definition und Konzept
Das Anlegerprofil wird entsprechend dem Grad der Toleranz gegenüber finanziellen Risiken definiert, den ein Anleger einzugehen bereit ist, wobei finanzielles Risiko als die Fähigkeit verstanden wird, Verluste zu übernehmen.
Es wird durch die Bewertung subjektiver Merkmale des Anlegercharakters bestimmt, die kurz gesagt versuchen, die Frage zu beantworten, "wie weit sind sie bereit, ihr Geld im Austausch für welche Rentabilität zu riskieren".
Die erwartete Rentabilität würde mit steigendem Risikograd steigen.
Das Ziel der Kenntnis des Anlegerprofils besteht darin, festzustellen, welches Produkt oder welche Produkte für diese Person geeignet sind.
Arten von Anlegerprofilen
Bei einer Anlage ist zu berücksichtigen, dass auf den Finanzmärkten eine Vielzahl von Vermögenswerten zur Verfügung steht. Die Investition in jeden von ihnen birgt unterschiedliche Risiken.
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Ich möchte mit Etoro investierenDer Grad der Risikoaversion misst die mehr oder weniger starke psychologische Fähigkeit eines Anlegers, Verluste aus seiner Anlage zu tragen. Je größer die Risikoaversion, desto größer die Ablehnung, Verluste zu erleiden. Umgekehrt gilt: Je geringer die Risikoaversion, desto geringer die Ablehnung von Verlusten.
So erstellt die CNMV in Spanien folgende Klassifikation:
- Konservatives Profil: Dieser Anleger hat eine hohe Risikoaversion. Sie sind bereit, wenig oder kein Geld zu verlieren. Im Allgemeinen versuchen Sie, Ihre Investition aufrechtzuerhalten, unabhängig davon, ob Ihre Rentabilität sehr niedrig sein wird.
- Mittleres Profil: Dieser Anleger hat eine moderate Risikoaversion. Er wäre bereit, einen höheren Verlust als der konservative Anleger in Kauf zu nehmen, da er eine etwas höhere Rendite anstrebt.
- Aggressives Profil: Es ist der Anleger, der bereit ist, für hohe Renditen erhebliche Verluste auf seine Anlage hinzunehmen.
Diese Definitionen sind jedoch keine exakte Wissenschaft. Das heißt, sie sind nicht wörtlich, da sie subjektiven Kriterien dienen. Die Risikosensitivität hat je nach Anleger viele Nuancen und kann nicht als solche quantifiziert werden.
Merkmale, die das Anlegerprofil bestimmen
In der Regel werden Kriterien aufgenommen, die die finanzielle Situation des Anlegers, die mit der Anlage verfolgten Ziele, die Lebensphase oder den Grad seiner finanziellen Bildung bewerten.
Daher stellt Ihnen der Expert Advisor Fragen zu folgenden Themen:
- Alter. S
- Gehalt, das Sie erhalten.
- Flüssiges Erbe.
- Monatliche Sparkapazität.
- Profitabilität, die Sie erreichen wollen.
- Zeithorizont Ihrer Investition.
- Produkte, die Sie interessieren.
Darüber hinaus werden auch hypothetische Situationen angesprochen, um den Charakter des Anlegers oder seine Reaktion auf Stresssituationen zu verstehen. Welche Maßnahmen würden Sie beispielsweise ergreifen, wenn Ihr Portfolio in einem bestimmten Zeitraum einen Prozentsatz seines Wertes verliert?
Basierend auf diesen Bewertungen sind einige Produkte und Vermögenswerte für diesen Anleger zum Nachteil anderer besser geeignet.
