Zahlungsauftrag - Was es ist, Definition und Konzept
Ein Zahlungsauftrag ist eine Reihe von Anweisungen, die der Kontoinhaber seinem Finanzinstitut erteilt, damit dieses Geld von seinem Konto an eine Person, ein Unternehmen oder eine Institution senden kann.
Daher sind Zahlungsanweisungen nichts anderes als eine Möglichkeit, Geld an andere zu bringen, vorausgesetzt, dass eine Reihe von Anforderungen erfüllt sind. Der Vorteil besteht zudem darin, dass Sender und Empfänger nicht Kunde derselben Bank sein oder im selben Land wohnen müssen. Aus diesem Grund sind sie für Importe sehr nützlich, da sie die häufigste Methode im internationalen Zahlungsverkehr sind.
Ablauf und Vorteile einer Zahlungsanweisung
Eine Zahlungsanweisung hat zwei Phasen. In der ersten (der Ausgabe) akzeptiert die Bank die Informationen, sobald sie verifiziert wurden, und verarbeitet sie. Machen Sie die Gebühr und senden Sie das Geld an die sogenannten Korrespondenzbanken oder an die europäischen Ziel-2-Systeme. In einer zweiten Phase zahlt die empfangende Bank das Geld an den Begünstigten der Überweisung aus.
Die Zahlungsanweisung hat gegenüber anderen Zahlungsmitteln eine Reihe von Vorteilen und ist zusammen mit dem Scheck das international am weitesten verbreitete Zahlungsmittel. Sehen wir uns einige an:
- Vor allem ist es schnell. Normalerweise dauert das Geld zwischen ein und zwei Werktagen.
- Darüber hinaus können Sie in jeder Währung bezahlen, was den kommerziellen Austausch erleichtert.
- Es ist ein sicheres Zahlungsmittel, da der gesamte Prozess über Banken abgewickelt wird.
Teilnehmer, Verpflichtungen und Aufwendungen
Sehen wir uns kurz an, wie es funktioniert und was seine Komponenten sind:
- Als erstes haben wir die Zahler, bei dem es sich um einen Importeur handeln kann, der die Lieferung der Gelder vornehmen wird. Dieser muss Ihrer Bank eine Reihe von Daten wie den Vor- und Nachnamen des Empfängers oder dessen Firmenname mitteilen. Auf der anderen Seite der Betrag und die Währung, in der dies geschehen soll. Darüber hinaus müssen Sie die Informationen der empfangenden Bank wie Name, Adresse, Swift-Code oder BIC sowie die IBAN oder Kontonummer angeben.
- Die ausstellende Bank. Es ist derjenige, der das Geld vom Konto des Zahlers abhebt. Je nachdem, ob die Überweisung national erfolgt oder nicht, fallen eine Reihe von Kosten an, die manchmal geteilt werden (SHA) und andere vom Zahler (OUR) getragen werden.
- Die empfangende Bank. Er ist derjenige, der die Gelder entgegennimmt und auf das Konto des Begünstigten einzahlt. Dies kann Ihrem Kunden bestimmte Provisionen in Rechnung stellen. Hinzu kommen eine Reihe von Aufwendungen seitens des Empfängers (BEN) und der Kostenbeteiligung (SHA).
Zahlungsauftragsarten
Sie lassen sich wie folgt klassifizieren:
- Individueller Zahlungsauftrag. In diesem Fall tut es der Zahler persönlich und individuell. Entweder im physischen Büro oder per Electronic Banking.
- Zahlungsauftrag in Dateien. Zum Beispiel, wenn Sie viele Überweisungen für die Gehaltsabrechnung oder Zahlungen an Lieferanten vornehmen müssen. In diesem Fall stellt der Zahler der Bank, die die Überweisungen durchführt, eine Datei zur Verfügung.
