Unterversicherung ist der Risikozustand des Versicherungszahlers, wenn der Schätzwert der versicherten Sachen oder Sachen die Versicherungssumme übersteigt.
In diesem Fall zahlt der Versicherungsnehmer eine Prämie, die niedriger ist als der tatsächliche Wert der Immobilie. Das Risiko besteht daher darin, dass der Kunde im Schadensfall eine geringere Entschädigung als den Wert der versicherten Sachen erhält.
Ursachen der Unterversicherung
Sie entsteht, wenn das Objekt aus Gründen wie Unwissenheit oder Vorsatz des Kunden, der die Eigenschaften des versicherten Objekts gegenüber der Versicherungsgesellschaft erklärt, nicht korrekt bewertet wurde.
Unwissenheit kann eintreten, wenn der Versicherungsnehmer den Wert der Sache angibt, ohne dass er über professionelle Experten verfügt, die ihn über den Wert der Immobilie richtig beraten können. Dies tritt häufig bei einer Hausratversicherung auf, da es schwierig ist, den Wert aller Waren, die wir zu Hause haben, wie Schmuck, Möbel, Geräte, Computer, Kleidung, genau zu bestimmen , das Ziel Am häufigsten ist es, die volle Zahlung zu vermeiden und einen Teil der Prämienkosten zu sparen.
Folgen einer Unterversicherung
Das Ergebnis ist jedoch, aus dem einen oder anderen Grund, eine Entschädigung, die unter dem Wert der Immobilie liegt. Dies führt dazu, dass die durch den Unfall verursachten Kosten nicht ausreichend gedeckt sind.
Konkret würde der Versicherungsnehmer den Wert erhalten, der sich aus der Anwendung der folgenden Formel, der sogenannten «Proportionalitätsregel» ergibt:
Aus diesem Grund betonen Versicherungsunternehmen, wie wichtig es ist, mindestens einmal im Jahr regelmäßige Inventuren durchzuführen und den tatsächlichen Wert der alten und der im Laufe der Zeit erworbenen Vermögenswerte zu aktualisieren.
Berechnungsbeispiel
Luis möchte den neuen Plasmafernseher, den er für sein Zuhause gekauft hat, versichern. Das hat ihn 3.000 Euro gekostet, aber er vermeidet es, die gesamte Gebühr zu zahlen, die einer Versicherung entsprechen würde, und erklärt, dass das Fernsehen 1.500 Euro wert ist. Eine Woche später fällt es von der Wand, wo es aufgehängt wurde und der Gutachter unterstellt einen Schaden von 2.000 Euro. Welche Entschädigung erhalten Sie für den Unfall?
Anwendung der obigen Formel:
Die Entschädigung, die Luis erhält, beträgt 1.000 Euro.