Mit der Integration von Caixabank und Bankia ist der Prozess der Zusammenführung der Bankeinheiten einen weiteren Schritt nach vorne gegangen. Im Zuge dieser neuen Fusionswelle werden sich im Banking Veränderungen ergeben. Nicht nur in Bezug auf die Struktur der Banken, sondern auch in der Beziehung zu den Kunden und in technologischen Aspekten.
Der Zusammenschluss von Banken hat in Spanien bereits mit dem Platzen der Immobilienblase begonnen. Das Ziel dieser Art von Operationen besteht darin, größere und effizientere Banken zu schaffen, die dem Auf und Ab des Konjunkturzyklus besser standhalten.
Die wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie waren verheerend, was auch bei den Banken zu spüren war. Und Tatsache ist, dass das Bankgeschäft eng mit den verschiedenen Phasen der Konjunkturzyklen verknüpft ist.
Wir dürfen die Auswirkungen von Forderungsausfällen in Wirtschaftskrisen nicht vergessen. So können die Ausfallquoten als Folge des durch die Pandemie verursachten wirtschaftlichen Zusammenbruchs erheblich ansteigen. Angesichts eines starken Wachstums notleidender Kredite besteht daher die Möglichkeit, dass viele Banken Refinanzierungen durchführen müssen, um eine Insolvenz abzuwenden.
Ein weiterer Aspekt, der sich ebenfalls negativ auf den Bankensektor ausgewirkt hat, ist die Entscheidung der Zentralbanken, die Zinsen über einen langen Zeitraum bei Null zu belassen. All dies führt dazu, dass die Profitabilität der Banken deutlich leidet.
Der Weg zu Bankenfusionen
So wird die Fusion der Banken als die große Antwort auf diesen Profitabilitätsrückgang im Bankwesen dargestellt. Auf diese Weise werden die Bankaktionäre die Rentabilität steigern, während die Unternehmen größere Strukturen annehmen und die Kosten im Streben nach mehr Effizienz senken. Gerade der Weg zu mehr Effizienz führt dazu, dass Banken Doppelspurigkeiten eliminieren und Allianzen mit anderen Einheiten und Unternehmen im Fintech-Sektor suchen.
Aber welche Art von Banken werden aus den neuen Fusionen hervorgehen? Aus dieser Welle von Operationen werden größere Einheiten entstehen, jedoch mit einer kleineren kommerziellen Struktur. Dies wird die Schließung von Büros und leider auch den Abbau von Arbeitsplätzen in einem eindeutig ungünstigen weltwirtschaftlichen Umfeld zur Folge haben.
Technologische Konsequenzen
Es ist unvermeidlich, über Bankfusionen zu sprechen und die Rolle von Fintech zu ignorieren. Die Banken, die aus diesen neuen Integrationen hervorgehen, werden sich mehr als entschieden für die Automatisierung ihrer Prozesse einsetzen. In einer Gesellschaft, in der technologische Innovationen aufgezwungen werden, ist die Transformation des Bankwesens daher unvermeidlich.
Tatsächlich war die zunehmende Nutzung von Smartphones für die Beziehung zwischen Banken und ihren Kunden von entscheidender Bedeutung. Immer mehr Benutzer haben Banking-Anwendungen auf ihren Handys. Vergessen wir nicht den Erfolg einer Anwendung wie Bizum, die häufig für kleine Geldüberweisungen und ohne Gebühren verwendet wird.
Die Öffentlichkeit schätzt diese neuen, benutzerfreundlichen Anwendungen zunehmend, mit denen Sie kostenlos Gebühren erhalten und Zahlungen tätigen können. Daher muss sich das Banking neu erfinden und dem Modell von Fintech-Unternehmen folgen.
Gerade die neuen Technologien im Finanzbereich werden ein zentrales Element für das Bankwesen sein. Dafür werden die Banken benutzerfreundliche Oberflächen haben und Prozesse vereinfachen.
Beziehung zu Kunden
Abgesehen von den Auswirkungen der Technologie auf das Bankwesen fragen sich viele Bürger, wie sich Fusionen auf ihre persönlichen Finanzen auswirken werden. Müssen sie neue Provisionen zahlen? Können sie in Ihr gewohntes Büro gehen? Wie wirkt sich das auf Ihre Kredite aus? Was ist mit Ihren Bankkonten?
Beginnen wir mit Girokonten. Bietet das neue Unternehmen bessere Konditionen, werden diese sofort beim Kunden angewendet. Wenn die Bedingungen jedoch nicht günstig sind, haben Benutzer von Bankdienstleistungen zwei Monate Zeit, um Bankdienstleistungen kostenlos zu kündigen. In Bezug auf IBAN-Codes ändern sich die Girokontonummern bei der Gründung neuer Bankinstitute automatisch, jedoch ohne Kosten für die Kunden.
Sicherlich sind viele Kunden besorgt über die Auswirkungen, die Fusionen auf ihre Hypotheken haben können. Nun, die neuen Unternehmen werden keine Änderungen an den bereits unterzeichneten und ausgehandelten Hypotheken vornehmen können. Mit anderen Worten, die Bedingungen der Hypothekendarlehen bleiben intakt.
Die Bankenkonzentration bringt Büroschließungen und Entlassungen mit sich. Daher müssen viele Benutzer möglicherweise die Filiale wechseln, sowie Änderungen in der Anzahl der verfügbaren Geldautomaten.
Es ist mehr als offensichtlich, dass Bankfusionen Veränderungen auf allen Ebenen bewirken. Diese Veränderungen haben Auswirkungen auf die nationale und die Weltwirtschaft, auf die Struktur der Unternehmen selbst, auf die von den Aktionären erzielte Rentabilität, auf den Einsatz von Technologie und auf die tägliche Beziehung zwischen Banken und ihren Kunden.