Der Delinquenzindex oder die Quote ist ein Indikator, der in der Bankenwelt verwendet wird. Dies misst das Volumen der als überfällig eingestuften Operationen im Verhältnis zum Volumen der von dieser Einrichtung gewährten Kredite und Kredite.
Die Ausfallquote ist ein bekannter Indikator in der Bankenwelt, da er von allen Banken gebräuchlich ist. Die Delinquency Ratio, wie sie auch genannt wird, ist für die Messung des Volumens der als überfällig eingestuften Kredite verantwortlich, und zwar berechnet auf die Summe der Kredite und Kredite, die im Laufe der Zeit im Finanzbereich des Unternehmens gewährt wurden
Auf diese Weise können wir erkennen, wie überfällig die Kunden eines Unternehmens sind, indem wir den Prozentsatz dieser Kunden sehen, die das Kapital nicht zurückgegeben haben und daher als überfällig gelten. Dieser Verzug hat bekanntlich Auswirkungen auf die Wirtschaft und auf die Zahlungsfähigkeit der Banken. Wirtschaftlich ist eine höhere Insolvenz mit einer schlechten Wirtschaftslage verbunden. In gleicher Weise ist diese größere Insolvenz aber auch mit einer Lücke für das Unternehmen verbunden, die es mit eigenen Mitteln schließen muss.
Berechnung der Ausfallquote
Um die Ausfallrate zu berechnen, müssen wir, wie wir sehen werden, einfach eine einfache Formel anwenden.
Diese besteht darin, die Summe der Kredite, die als überfällig gelten, durch die Summe der vom Unternehmen gewährten Kredite zu dividieren.
NPL-Quote: Volumen der notleidenden Kredite / Volumen der gewährten Kredite
Stellen wir uns also vor, wir sind der Direktor einer Bank und haben im letzten Jahr 10 Kredite mit demselben Kapital im Gesamtwert von 20 Millionen Dollar vergeben (dh jeder Kredit hatte 2 Millionen Dollar).
Unter diesen Darlehen bittet uns ein Kunde X um Vergebung und sagt, dass er nur mit der Zahlung von 50% des Darlehensbetrags konfrontiert wird, dh 1 Million Dollar (die Hälfte von 2 Millionen Dollar). Auf der anderen Seite teilt uns ein anderer Kunde Y, der stärker von der Krise betroffen ist, mit, dass er sein Unternehmen geschlossen hat und sich die Kreditauszahlung nicht leisten kann.
In diesem Szenario fahren wir mit der Berechnung der Ausfallrate fort:
IM: (1 Million X + 2 Millionen Y) / 20 Millionen Dollar
ICH BIN 15%
Auf diese Weise werden wir sagen, dass unsere Ausfallquote 15% beträgt. Im Zähler addieren wir die Millionen Dollar, die Kunde X nicht mehr zahlt, und die 2 Millionen Dollar, die Kunde Y nicht zahlt.
Folgen von Zahlungsverzug in der Wirtschaft
Forderungsausfälle und Wirtschaft sind zwei Konzepte, die Hand in Hand gehen.
Je höher die Delinquenz ist, desto schlechter ist die wirtschaftliche Situation. Höhere Arbeitslosigkeit, geringerer Konsum, eine ungünstigere Wirtschaftslage im Allgemeinen sind mit einer hohen Ausfallquote verbunden.
Aus diesem Grund und da viele Studien diese Korrelation nahelegen, verwenden viele Ökonomen diesen Indikator, um die Entwicklung der Wirtschaft zu messen. Auf diese Weise können wir den Wirtschaftszyklus antizipieren und die verschiedenen Phasen, aus denen er besteht, bewerten, indem wir die Hebelwirkung einer Volkswirtschaft und Ausfälle sehen.
Was ist, wenn ich ein Zahlungsunfähiger bin?
Wenn Sie ein Zahlungsunfähiger sind, müssen wir Ihnen sagen, dass Sie vorsichtig sein müssen. Es ist am besten, Ihre Schulden zu begleichen, aber wenn Sie dies nicht können, versuchen Sie, sich zu refinanzieren oder eine Vereinbarung mit Ihrer Bank zu treffen. Viele sind bereit, eine Refinanzierung zu akzeptieren und Zahlungsmöglichkeiten anzubieten.
Wenn Sie nicht zahlen oder eine Einigung erzielen, können die Banken Sie in eine Liste von Zahlungssäumigen aufnehmen. Diese Listen werden von Unternehmen geteilt, was dazu führen kann, dass sie Ihnen Kredite verweigern und sogar andere Aspekte Ihres Lebens beeinflussen. Außerdem ist das Auslesen dieser Dateien sehr kompliziert und erfordert viel Aufwand.
Daher glauben wir bei Economy-Wiki.com, dass es am besten ist, wenn Sie Ihre Schulden immer bezahlen, da es Ihnen Probleme bereiten kann.
