Der Kauf in Raten in einer Transaktionsmodalität, die es ermöglicht, das gekaufte Produkt durch Auszahlungen zu stornieren, die in verschiedenen Zeiträumen verteilt werden. Diese Abonnements werden oft als Ratenzahlungen bezeichnet.
Mit anderen Worten, der Kauf in Raten ermöglicht es Ihnen, die Zahlung für eine Ware oder Dienstleistung um einen Zeitraum zu verlängern, der Monate oder Jahre dauern kann.
Das Ziel des Kaufs in Raten besteht darin, dass der Verbraucher nicht eine einmalige Zahlung für einen hohen Betrag leistet und das Bargeld ausgeht.
In der Regel wählen Nutzer diese Modalität, um langlebige Güter oder teure Dienstleistungen zu erwerben, wie beispielsweise Auslandsreisen. Außerdem erfolgt dies in der Regel per Kreditkarte.
Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist, dass jede Rate aus zwei Komponenten besteht: dem Kapitalbetrag eines Darlehens (der Teil des Schuldenbetrags, der amortisiert wird) und den Zinsen (finanzielle Kosten für den Kauf auf Kredit).
Vor- und Nachteile des Ratenkaufs
Unter den Vorteilen des Kaufs in Raten haben wir:
- Es ermöglicht dem Kunden, teure Produkte oder Dienstleistungen zu erwerben, ohne kurzfristig unterkapitalisiert zu sein.
- Es erhöht die Handelsbewegung, auch wenn es für den Verkäufer ein gewisses Ausfallrisiko bedeutet.
- Oftmals ist dies die einzige Möglichkeit, auf ein teures Gut wie ein Eigenheim zuzugreifen.
Der Ratenkauf hat jedoch auch Nachteile:
- Sie kann in einem bestimmten Sektor der Bevölkerung, der anfällig für Zahlungsausfälle ist, gefährliche Anreize zum Konsum schaffen. Zum Beispiel, wenn Sie Ihren Job verlieren.
- Für den Kunden entstehen höhere finanzielle Kosten. Dies liegt daran, dass, wie bereits erwähnt, jede Rate Zinsen enthält. Das heißt, nicht nur der Verkaufsbetrag wird auf die Anzahl der Perioden verteilt, sondern es entstehen zusätzliche Kosten für den Geldwert im Laufe der Zeit.
- Um mit dem vorherigen Punkt fortzufahren, kann der vom Verbraucher gezahlte Zinssatz sehr hoch werden, was die Kosten des Produkts erhöht.
- Der Kunde fühlt sich im Moment zufrieden, aber in Zukunft müssen wir berücksichtigen, dass er die Verantwortung für den Schuldenerlass tragen muss, was Stress erzeugen kann.
Kauf in Raten und Zinsen
Wie bereits erwähnt, fallen bei dieser Zahlungsart in der Regel Zinsen an. Diese hängen vom Zinssatz ab, der wiederum auf Grundlage des Kreditrisikos bestimmt wird.
Das bedeutet, dass der Zinssatz umso höher ist, je höher die Ausfallwahrscheinlichkeit ist. Diese wird anhand verschiedener Variablen wie der Kredithistorie des Schuldners und der Kreditlaufzeit (je kürzer die Finanzierungslaufzeit, desto größer die Rückzahlungsmöglichkeit und umgekehrt) definiert.
Daher muss der Verbraucher berücksichtigen, dass die finanziellen Kosten der Operation umso geringer sind, je kürzer die Zeit ist, für die er die Gebühren entrichtet.