Der 1940 in Bangladesch geborene Muhammad Yunus ist durch seine Beiträge zu Mikrofinanzierung und Mikrokredit mit der Welt der Wirtschaft verbunden. Nach seiner Ausbildung zum Ökonom an der University of New Delhi absolvierte er sein Studium der Wirtschaftswissenschaften in den USA. Als vielseitiger Mann ist Muhammad Yunus Bankier, Ökonom, Universitätsprofessor, Sozialunternehmer und Träger des Friedensnobelpreises 2006. Als Gründer der Grameen Bank halfen seine Kredite Unternehmern mit weniger finanziellen Mitteln.
Wenn sich Muhammad Yunus als Ökonom durch eines auszeichnet, dann ist es sein Eifer, die Armut zu bekämpfen. Daher machte sich Yunus als Initiative zur Beendigung dieses sozialen und wirtschaftlichen Übels an die Arbeit und gründete die sogenannte „Bank der Armen“, die Grameen Bank.
Seine Ideen zu Mikrokrediten und Mikrofinanz sind eine Revolution und eine innovative Initiative sowohl für die Wirtschaft als auch für die Armutsbekämpfung.
Der Ursprung der Grameen Bank und der Mikrokredite
Zwei Jahre nach seiner Rückkehr in sein Heimatland entstand in ihm eine Idee, die einen radikalen Wandel in der Finanz- und Wirtschaftswelt bedeuten sollte. Als Yunus sah, was um ihn herum geschah, erkannte er, dass die Armen aus der Gesellschaft und aus der Wirtschaft ausgeschlossen wurden.
Damit hat Muhammad Yunus einen wichtigen Entschluss gefasst, diese Menschen in Wirtschaft und Gesellschaft zu integrieren. Die Lösung bestand darin, denjenigen, die in Armut lebten, Kredite zu gewähren. Zu diesem Zweck gründete er die Stiftung „Landesregierung“. Sein Plan sah vor, insgesamt 43 Frauen mit einem Betrag von 27 US-Dollar zu helfen. Diese Frauen mussten das Geld verwenden, um ihre eigenen Handwerksbetriebe zu gründen. Im Gegensatz zu anderen Bankern mussten sie keine hohen Zinsen zahlen oder Strafen und Sanktionen drohen, wenn sie das Geld nicht innerhalb einer bestimmten Frist zurückerstatteten. Es genügte, dass sie das Geld zurückerstatteten, wenn die Umstände es erlaubten.
Diese erste Initiative war der Ursprung der späteren Grameen Bank. Im Vergleich zu traditionellen Banken erleichtert die Grameen Bank oder Banco del Pueblo den ärmsten Unternehmern den Zugang zu Krediten zu sehr günstigen Konditionen, damit sie ein kleines Unternehmen gründen können, mit dem sie sich selbst versorgen können. Und gleichzeitig die Mikrokredite zurückzahlen. Der Erfolg dieser Bank war so groß, dass nur etwa 2% der Kredite unbezahlt waren.
Mikrokredit, der Hauptdarsteller
Im Gegensatz zu Wohltätigkeitsorganisationen hilft ein Mikrokredit Menschen in Armut, ihr eigenes Geschäft aufzubauen. Mit anderen Worten, die Armen werden in die Wirtschaft integriert und lassen das Elend hinter sich, können sich selbst versorgen, ohne auf Wohltätigkeit angewiesen zu sein.
Wie werden Mikrokredite formalisiert?
Es ist klar, dass Mikrokredite das Rückgrat der Aktivitäten der Grameen Bank sind. Wer nun einen Kredit von dieser Bank gewähren lassen will, muss sich zu den sogenannten „16 Entscheidungen“ verpflichten. Die 16 Entscheidungen sind eine Reihe positiver Praktiken für Wirtschaft, Gesellschaft und Ihr persönliches Wohlbefinden.
Anders als bei traditionellen, in einen Vertrag eingebetteten Krediten basieren die Beziehungen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer bei der Grameen Bank auf persönlichem Vertrauen. Um auf Ausnahmesituationen zu reagieren, schlägt die Bank daher vor, dass Kreditnehmer kleine Geldbeträge für mögliche Notfälle ansparen.
Andere Aktivitäten der Grameen Bank
Die Grameen Bank vergibt jedoch nicht nur Kredite, sondern nimmt auch Einlagen entgegen. Darüber hinaus ermutigt Muhammad Yunus selbst Geldverleiher zum Sparen. Auf diese Weise können mit diesem angesparten Kapital neue Kredite an andere in Armut lebende Menschen vergeben werden.
Die von der Grameen Bank finanzierten Aktivitäten sind sehr vielfältig, von Handwerksbetrieben über manuelle Brunnen bis hin zu Landwirtschaft und Viehzucht für die Ärmsten sowie dem Kauf von Ausrüstung für diese Aktivitäten. Es besteht kein Zweifel, dass die Ziele von Muhammad Yunus und der Grameen Bank sehr ehrgeizig sind, da sie versuchen, die Armut überall dort zu beseitigen, wo sie ein Büro haben.