Eine Überziehung auf einem Bankkonto ist eine Situation, in der eine Person einen negativen Saldo auf ihrem Konto (Sollsaldo) hat, hauptsächlich aufgrund einer schlechten Finanzverwaltung des Girokontos, obwohl dies in einigen Fällen auf den Computer zurückzuführen sein kann Fehler.
Es gibt bestimmte Konten, die Überziehungen bis zu einem bestimmten Limit erlauben und andere, die dies auf keinen Fall zulassen. Es gibt zwei Arten von Überziehungen auf einem Bankkonto:
- Giro- und Sparkonten: Sie erlauben kein Überziehen (rote Zahlen).
- Kreditkonten: Wenn sie eine Überziehung zulassen, ist es, als ob die Bank einen Kredit gewährt hätte.
Bei Konten, die Überziehungen zulassen, wird ein Zinssatz pro Tag für die Überziehung auf den Gesamtsaldo des Kontos zum Zeitpunkt der Anwendung der Strafe berechnet. Der angewandte Zinssatz ist der äquivalente Jahreszins (APR), der auf täglicher Basis anteilig berechnet wird.
Ursachen, die eine Banküberziehung verursachen
Die Gründe für die Überziehung eines Kontos können vielfältiger Art sein, einige Beispiele sind:
- Sie haben dem Kunden eine Quittung für die Strom- und Telefonrechnung gegeben und er hatte kein Guthaben.
- Die Hypothekenzahlung, die am fünften eines jeden Monats dem Konto belastet wird und der Kunde am sechsten eines jeden Monats ist.
- Sie haben einen Kauf-Verkauf auf Kredit getätigt, Sie haben eine Neuberechnung der Garantien durchgeführt und Sie haben kein Geld auf dem Konto.
- Der Kunde hat die Kreditkarte missbraucht und das damit verbundene Konto belastet.
Praxisbeispiel
Das häufigste Beispiel tritt im Lohnkonto auf, wenn das Unternehmen, für das Sie arbeiten, die Gehaltsabrechnung verspätet bezahlt und Ihnen die Handyrechnung in Höhe von 60 Euro übergibt.
Das Konto ist am selben Tag negativ (rote Zahlen), angenommen, der zweite Tag des Monats und sie zahlen Ihnen die Gehaltsabrechnung erst am 5. des Monats. Nehmen wir an, die Bank, bei der Ihre Gehaltsabrechnung ansässig ist, berechnet Ihnen einen Zinssatz von 15 % effektiven Jahreszins für Überziehungskredite. Auf diese Weise berechnen sie uns folgendes Geld:
Zuerst berechnen wir die Aufteilung nach der Anzahl der Tage:
Teilung = 3 Tage / 360 Werktage = 0,008
Anschließend berechnen wir die anteilige Strafe für die Anzahl der überzogenen Tage, d.h.:
Anteilige Strafe = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Deshalb:
Entdeckt = 0,0012 * 60 = 0,072 Euro