Verpfändung oder Pfandkredit wird im Austausch gegen einen Gegenstand als Sicherheit gewährt. Mit anderen Worten, um Zugang zu dieser Art der Finanzierung zu erhalten, muss der Begünstigte eine bewegliche Sache in Verwahrung liefern, die als Pfand bezeichnet wird.
Pfandkredite werden nicht durch das erwartete zukünftige Einkommen des Antragstellers gestützt. Stattdessen werden sie von Luxusartikeln wie Kunstwerken oder Schmuck unterstützt. Diese Vermögenswerte durchlaufen einen Bewertungsprozess, um ihren kommerziellen Wert zu schätzen.
Pfandkredite sind typisch für Pfandhäuser. Sie werden aber auch von Mikrofinanzinstituten wie Sparkassen vergeben.
Kreditbedingungen verpfänden
Eine Bedingung des Pfandkredits ist, dass der Gläubiger die Bürgschaft verwahrt, um die Einhaltung der Verpflichtung sicherzustellen.
Der Schuldner erhält den verpfändeten Vermögenswert zurück, sobald er die Rückzahlung des Kapitals zuzüglich Zinsen erfüllt. Bei Nichtzahlung veräußert oder versteigert der Gläubiger das Pfand in einer öffentlichen Versteigerung.
Zu berücksichtigen ist auch, dass die Verschuldungsfrist verlängert werden kann, wenn der Kreditgeber die Garantie in seiner Verwahrung behält.
Historie der Verpfändung oder Verpfändungsdarlehen
Pfandkredite entstanden im 15. Jahrhundert in Italien. Zu dieser Zeit hatten Menschen mit niedrigem Einkommen keinen Zugang zu Krediten, da die Zinssätze zwischen 30% und 200% pro Jahr schwankten.
Dann gründeten die Franziskanermönche die montes de piedad, karitative Organisationen, die zinslose Kredite vergaben. Dies im Austausch gegen eine Verpfändung unter Garantie.
Vorteile von Pfandkrediten
Einer der Vorteile des Pfandkredits besteht darin, dass er für diejenigen nützlich sein kann, über die im Finanzsystem keine Informationen vorliegen. Dies kann zum Beispiel passieren, wenn die Person kein Bankkonto hat.
Ebenso kann der Pfandkredit eine Lösung sein, wenn der Benutzer keine gute Bilanz hat. Das heißt, wenn Sie beispielsweise mit einem Kredit in Verzug geraten sind. Vor diesem Hintergrund werden Banken kaum bereit sein, neue Finanzierungen zu bewilligen.
Ein weiterer Vorteil des Pfandkredits ist die Geschwindigkeit, mit der er gewährt wird. Normalerweise ist nur der Ausweis des Begünstigten erforderlich. Auf der anderen Seite erfordern gewöhnliche Kredite die Vorlage von Bescheinigungen, die eine Schätzung des durchschnittlichen monatlichen Einkommens des Antragstellers ermöglichen.
Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass der Kreditgeber immer unter der Aufsicht der zuständigen staatlichen Stelle wie der Bank von Spanien steht.
Nachteile von Pfandkrediten
Trotz seiner Flexibilität hat die Verpfändung von Krediten auch Nachteile. In erster Linie implizieren sie, dass sich das Individuum von einem Objekt trennen muss, das einen hohen Wert haben kann, nicht nur monetär, sondern auch sentimental. Außerdem kann das Kleidungsstück während der Verpfändung beschädigt werden.
Ebenso ist zu beachten, dass der Gläubiger die Transaktion für ungültig erklären kann, wenn er beispielsweise den Verdacht hat, dass der Kreditgeber mit Geldwäsche in Verbindung steht. Dies, sofern der Vertrag dies vorsieht.