Hypothekenkredit ist a Kreditart, die durch eine Hypothekengarantie abgesichert ist. Das heißt, wenn der Schuldner des Darlehens die Raten nicht bezahlen kann, könnte der Gläubiger den hypothekarischen Vermögenswert (in der Regel ein Eigenheim) behalten.
Dieser Kredit dient dem Erwerb von Immobilien (in der Regel ein Eigenheim). Es ist wichtig zu beachten, dass der Höchstbetrag des Darlehens dem Wert der Immobilie entspricht. Sie können keinen Kredit für einen höheren Betrag gewähren, als die Immobilie, die Sie erwerben möchten. Bei einem Immobilienwert von 200.000 € darf die Gutschrift beispielsweise nicht höher, aber niedriger ausfallen.
Kurz gesagt, ein Hypothekendarlehen kann nur für den Erwerb von Immobilien mit der maximalen Wertgrenze gewährt werden.
Merkmale von Hypothekendarlehen
Die Hypothekengarantie ist das Hauptmerkmal von Hypothekendarlehen. Bei der Formalisierung des Geschäfts (beim Kauf der Immobilie mit dem vom Finanzinstitut gewährten Kredit) wird die erworbene Immobilie mit einer Hypothek belastet.
Auf diese Weise könnte das Finanzinstitut oder der Gläubiger im Falle des Kreditausfalls diese Hypothekenbürgschaft ausführen. Diese Vollstreckung besteht darin, dass das Finanzinstitut das Grundstück, auf dem die Hypothek ruht, verkaufen könnte, um die ausstehende Forderung zu begleichen. Hier würden wir zwei Situationen finden:
- Ist der aus dem Verkauf erzielte Betrag höher als die ausstehende Forderung, ist der Restbetrag an den Schuldner auszuzahlen. Beispiel: Wenn es dem Unternehmen gelingt, die Immobilie für 100.000 € zu verkaufen und die ausstehende Schuld 60.000 € beträgt, müssen die restlichen 40.000 € an den Schuldner gezahlt werden.
- Ist der aus dem Verkauf erzielte Betrag geringer als die ausstehende Forderung, kann das Finanzinstitut alle gegenwärtigen und zukünftigen Vermögenswerte des Schuldners anrechnen, bis alle Forderungen beglichen sind.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Schuldner sowohl für die Hypothek seines Eigentums als auch für den Rest seines gegenwärtigen und zukünftigen Vermögens verantwortlich ist.
Daher stellen wir fest, dass bei einem Hypothekendarlehen zusätzliche Garantien zu anderen Darlehen, beispielsweise Privatdarlehen, bestehen. Diese zusätzlichen Garantien führen beispielsweise dazu, dass der anwendbare Zinssatz niedriger ist als bei anderen Krediten.
Wann muss ein Hypothekendarlehen beantragt werden
Im Gegensatz zu anderen kann das Hypothekendarlehen nur unter bestimmten Bedingungen beantragt werden: nur zum Erwerb von Immobilien und mit einer Höchstgrenze des Verkehrswertes. Nicht immer muss beim Erwerb einer Immobilie jedoch ein Hypothekendarlehen beantragt werden.
Sie müssen die persönlichen Umstände berücksichtigen. Wenn Sie beispielsweise über das Geld verfügen, müssen Sie beurteilen, ob es sich lohnt, die mit dem Kredit verbundenen Zinsen zu zahlen oder nicht. Und auch die Existenz anderer Finanzierungsformen wie etwa eines Kredits muss berücksichtigt werden.
Hauptunterschiede zwischen einem Kredit und einem Darlehen
Im Bankwesen weisen ein „Darlehen“ und ein Kredit, obwohl sie ähnlich sind, Unterschiede auf. Beim Kredit stellt die Bank dem Kunden ein Konto zur Verfügung, auf dem der Kunde auf den Geldbetrag zugreifen kann, den er benötigt, und er zahlt den angeforderten Kredit in der Regel regelmäßig zuzüglich der vom Unternehmen hinzugefügten Kosten und Zinsen.
Für seinen Teil, in a ‘Darlehen’ Die Bank stellt dem Schuldner einen festen Geldbetrag zur Verfügung, der zusammen mit Zinsen in einer vorgegebenen Zeit zurückgezahlt werden muss. Es handelt sich in der Regel um einen mittel- oder langfristigen Betrieb, der in regelmäßigen Raten amortisiert wird, da der Kunde dafür bezahlt.
In beiden Fällen ist es jedoch das Bankinstitut, das Geld verleiht, sodass es innerhalb einer bestimmten Frist zusammen mit einem gewissen Zins (Hauptbetrag + Zinsen) zurückgegeben wird.