Die Kreditauskunftei oder Kreditauskunftei ist eine Einrichtung, die Informationen über Benutzer des Finanzsystems sammelt und konsolidiert. Somit wird versucht, ein möglichst großes Universum von Daten und Personen abzudecken.
Das Ziel einer Schufa ist es, Personen nach der Ausfallwahrscheinlichkeit zu klassifizieren. Dazu wertet es die Bestandsaufnahme der laufenden und vergangenen Kredite bei Banken und anderen Unternehmen aus.
Die Auskunfteien erfassen neben Finanzinformationen unter anderem demografische Daten der Öffentlichkeit wie Alter, Geschlecht, Bildungsstand.
Merkmale einer Kreditauskunftei
Die hervorstechendsten Merkmale einer Schufa sind folgende:
- Dies kann eine öffentliche oder private Einrichtung sein. Im letzteren Fall ist in der Regel die Genehmigung und Aufsicht einer staatlichen Aufsichtsbehörde erforderlich.
- Sie erhält Informationen von Kunden von Banken, Versicherungen und anderen Einheiten des Finanzsystems. Darüber hinaus können Sie Daten von Versorgungsunternehmen (Wasser, Strom und Telekommunikation) beziehen.
- Stellt Finanzinstituten Berichte zur Verfügung, damit diese Personen, die einen Kredit beantragen, genauer bewerten können. Anhand der Unterlagen des Büros kann beispielsweise festgestellt werden, ob der Antragsteller Schulden bei anderen Unternehmen hat.
- Der Nutzer hat das Recht, von Zeit zu Zeit, beispielsweise für sechs Monate, unentgeltlich auf die über ihn in den Auskunfteien erfassten Informationen zuzugreifen. Dieser Zeitraum hängt von der Gesetzgebung des jeweiligen Landes ab.
- Das Büro zeigt normalerweise nicht die gesamte Kredithistorie der Benutzer an. Daten können beispielsweise für die letzten fünf Jahre gemeldet werden.
- Wird eine fehlerhafte Auskunft über den Schuldner gemeldet, hat der Schuldner das Recht, bei der Schufa eine Berichtigung zu verlangen. Unter Umständen kann der Benutzer gezwungen sein, die Intervention der staatlichen Regulierungsbehörde für die entsprechende Korrektur aufzurufen.
- Falls es eine unbezahlte Schuld gibt, kann der Kreditnehmer diese kündigen und dann eine Schuldbefreiung vorlegen, um seine Aufzeichnungen zu löschen.
- Ohne eine gute Bewertung bei den Auskunfteien wird der Nutzer kaum eine Finanzierung bekommen.
Klassifizierung des Kreditregisters
Die Einstufung der Schuldner durch die Schufa unterscheidet sich je nach Institut. Sie lassen sich beispielsweise für jede Farbe der Ampel in Gruppen einteilen: Grün, Gelb und Rot, vom niedrigsten zum höchsten Risiko.
Eine andere aufwendigere Art der Klassifizierung teilt die Benutzer in fünf Kategorien ein:
- Normal: Wenn die Zahlung der Raten nicht länger als dreißig Tage verspätet ist.
- Bei möglichen Problemen: Wenn der Schuldner eine Verspätung von 31 bis 60 Tagen meldet.
- Mangelhaft: Wenn der Kreditnehmer bereits eine Verspätung zwischen 61 und 120 Tagen hat.
- Zweifelhaft: Wenn die Verspätung des Schuldners zwischen 121 und 365 Tagen beträgt.
- Hat verloren: Wenn der Säumige bereits mehr als 365 Tage in Verzug ist. In diesem Fall beginnt die Schuld als schlecht zu gelten.
Die im vorherigen Beispiel vorgestellten Bedingungen gelten insbesondere für langfristige Darlehen wie Hypotheken. Bei kleineren Krediten sollte jede Kategorie weniger Ausfalltage tolerieren.
Kreditrisiko