Die Digitalisierung der Dinge und die Verbindung zwischen Geräten macht es möglich, die täglichen Aufgaben viel schneller, effizienter und von überall aus zu erledigen. Diese Expansion verändert das globale Finanzsystem vollständig. Lateinamerika und die Karibik (LAC) ist eine der Regionen, in der die Ankunft am längsten gedauert hat, die jedoch jetzt ein starkes Wachstum verzeichnet.
Es ist keine Neuigkeit, dass der technologische Wandel, den wir heute erleben, eine komplette Revolution darstellt. Im LAC-Gebiet gibt es mehr als 344 Millionen Menschen mit Internetanschluss, was 55% der Bevölkerung entspricht. Mit der Verbesserung der Infrastrukturen und der Internetgeschwindigkeit werden diese Zahlen weiter steigen und LAC nach Ostasien zur zweiten Region mit den am stärksten vernetzten Nutzern der Welt machen.
Dieser historische Wandel breitet sich über alle Sektoren und Regionen aus. Einer der Bereiche, in denen es am meisten wahrgenommen wird, ist das Finanzsystem, wir können es an der Zunahme von Bankportalen und Unternehmen sehen, die sich für digitale Zahlungen, Online-Kredite und kollektive Finanzierungen, Online-Broker, Überweisungen und E-Commerce einsetzen.
Finanztechnologieunternehmen (Fintech) entwickeln innovative Anwendungen für den Finanzsektor, der das traditionelle Bankgeschäft stark beeinflusst. Fintech-Unternehmen finden dank Digitalisierung und Big Data neue Wege, um Finanzlösungen wie Kapitalbeschaffung, Zahlungen oder Kredite online anzubieten.
Da es sich um eine relativ junge Branche handelt, gibt es nicht viele Daten über die Marktteilnehmer in LAC. Benutzerinteraktionen zeigen jedoch, dass Brasilien und Mexiko die größte Fintech-Präsenz aufweisen, gefolgt von Argentinien, Chile und Kolumbien. Alle Regionen mit mehr als 40 Millionen Einwohnern außer Chile.
In Europa und den USA gibt es bereits etablierte Fintech-Unternehmen, die ihre internationale Expansion begonnen haben. Zu den bekanntesten ragen die Zahlungsunternehmen PayPal, Skrill oder Stripe heraus. Einige andere konzentrierten sich auf kollaborative Finanzierung wie Lending Club und SoFi und andere auf die Verwaltung persönlicher Finanzen wie CreditKarma und NerdWallet. Neulich sprachen wir über das spanische Unternehmen Fintonic, eines der vielen spanischen Fintech-Unternehmen, das den Sprung nach Lateinamerika wagt.
Obwohl Marktgröße und Technologiedurchdringung in bevölkerungsreicheren Regionen attraktiver erscheinen, werden Chancen in kleineren Märkten wie den zentralamerikanischen Ländern oft übersehen.
Aus diesem Grund konzentrieren sich viele ausländische Unternehmen, insbesondere spanische Fintechs, auf lateinamerikanische Regionen, in denen es weniger Unternehmen dieser Art gibt und traditionelle Banken nicht bereit sind, Risiken einzugehen. „Traditionelle Banken fühlen sich nicht wohl dabei, unser Starprodukt, den Verbraucherkredit, anzubieten. Sie bevorzugen Hypothekendarlehen oder sagen einem, dass man am besten nach einer Kreditkarte Ausschau hält“, sagt Aitor Chinchetru, CEO von Wanna, einem der 26 auf Kredite und Kredite spezialisierten spanischen Fintech-Unternehmen.
Unter diesen Umständen wird das Risiko von lokalen Unternehmen übernommen. In Panama, einem Land mit einer florierenden Wirtschaft, mit einem der höchsten Bruttoinlandsprodukts pro Kopf der Region, einer Bevölkerung von 4 Millionen Einwohnern und mit mehr als 50 Banken, sehen wir immer noch einen unterversorgten Markt in Bezug auf Finanzprodukte des Konsums .
„Fast 400.000 Panamaer, das sind 1/6 der Erwerbstätigen, können oder wollen keine Bankkredite aufnehmen. Wenn sie jedoch Geld benötigen, um eine Liquiditätskrise zu bewältigen, wie etwa die Reparatur des Autos oder einen medizinischen Notfall, um den Kredit schnell und bequem zurückzahlen zu können“, gibt Raymond Katz, CEO von Adelantos, einem auf Fintech spezialisierten panamaischen Unternehmen, an bei Mikrokrediten.
Eine der Besonderheiten des Marktes in Mittelamerika und insbesondere Panama ist die Durchdringung von Mobilfunk und Internet mit 1,2 Smartphones pro Panamaer. Um mit der Technologie Schritt zu halten, hat sich Adelantos auf die Vergabe von Krediten mit mobiler Technologie konzentriert. Die Anwendung kombiniert künstliche Intelligenz mit mehr als 150 Benchmarks, um die Kreditwürdigkeit jedes Kunden zu analysieren. Wird dem Antrag stattgegeben, wird das Geld in weniger als 30 Minuten auf das Bankkonto des Kunden überwiesen.
Es scheint, dass karibische Fintech-Unternehmen wie Adelantos einen Trend bei Mikrokrediten in der Karibikregion setzen werden. Ob sie jedoch international führend werden und anerkannte Unternehmen auf dem nordamerikanischen oder europäischen Markt schlagen werden, wird die Zeit zeigen.