Eine systemische Bank ist ein Finanzinstitut, dessen Fall oder Verschwinden aufgrund seiner Größe und Bedeutung auf dem Markt erhebliche negative Auswirkungen auf ein Land oder sogar den Planeten hätte.
Das Konzept einer systemischen Bank ist eng mit dem systemischen Risiko verbunden. Aus diesem Grund müssen diese Banken in der Regel über ein zusätzliches Kapitalpolster verfügen.
Andererseits heißt es von ihnen, dass es im Falle möglicher Insolvenzen oder extremer Situationen aus finanzieller Sicht notwendig sei, sie zu retten oder vor den Instituten zu schützen. All dies, um Zusammenbrüche in Wirtschaftssystemen und Staaten zu vermeiden.
Ein großflächiges Problem in einem dieser großen Bankkonzerne könnte zu einer tiefgreifenden Destabilisierung des gesamten Finanzsystems führen. Deshalb müssen sie auf diese Sicherheit vor den Institutionen oft mit anderen Bedingungen reagieren. In diesem Sinne mit höheren Kapitalreserven.
Alternativ werden systemische Einheiten typischerweise in lokale systemische Banken oder globale Banken eingeteilt.
Welches Gremium beaufsichtigt systemische Banken?
Das Gremium für die Bestimmung, was eine systemische Bank ist, ist das Financial Stability Board, dessen Initialen FSB (Vorstand für Finanzstabilität). Dieser Rat ist für die globale Koordinierung der Finanzaktivitäten sowie für die international in diesem Sektor tätigen Einheiten verantwortlich. Die spanische Vertretung in diesem multinationalen Gremium obliegt der Bank von Spanien und dem Ministerium für Wirtschaft und Wettbewerbsfähigkeit.
Auf diese Weise fördert das FSB die Aufsichts- und Regulierungspolitik. Zu seinen Aufgaben gehört die Erstellung der Liste, die die als systemisch eingestuften Banken oder Kreditinstitute enthält.
Die Voraussetzungen, die diese Aufsichtsbehörde für diese Bezeichnung stellt, gehen durch die Überwindung bestimmter Voraussetzungen. Unter diesen sind unter anderem die Größe, Komplexität und Vernetzung hervorzuheben. Aber auch die von Seiten des FSB oft vorhandenen qualitativen Kriterien fließen mitunter in die Gestaltung ein.
Beispiele für systemische Bank
Von spanischen Unternehmen wurden in den letzten Jahren nur zwei als systemrelevante Banken betrachtet. Diese Unternehmen sind Banco Santander und BBVA. Letztere wurde jedoch vor kurzem von der Liste gestrichen, da sie nach Einschätzung der Aufsichtsbehörde (die sich von Jahr zu Jahr zu ändern scheint) nicht die Voraussetzungen für eine "systemische Bank" erfüllt.