Kundenprofilierung - Was es ist, Definition und Konzept

Das Kundenprofiling besteht darin, die Merkmale eines Kunden für eine angemessene Finanzberatung seiner Anlagen zu identifizieren und andererseits sowohl die finanziellen als auch die wesentlichen Ziele des Kunden zu erreichen.

In den letzten Jahren konnten wir ein rasantes Wachstum der Finanzkompetenz der Weltbevölkerung beobachten. Die immer anspruchsvollere Welt des Finanzsektors und Finanzmärkte veranlasst viele Menschen, sich zu informieren und Zeit und Geld zu investieren, um ihre Investitionen zu verwalten, zu arbeiten und den Grund für die jüngsten Ereignisse zu kennen Finanzkrise.

Wie in der Grafik von Inverco zu sehen ist, wurden die finanziellen Ersparnisse spanischer Familien von 1995 und 2000 bis 2014 geändert. Infolge vieler Privatisierungen des öffentlichen Sektors, der Notierung vieler privater Unternehmen und der hohen Rentabilität aufgrund der Aktienmärkte equity , Geldflüsse haben sich im Laufe der Jahre verändert.

Die Investitionen in Aktien (mit der roten Farbe gekennzeichnet - Direktinvestitionen-) haben deutlich zugenommen, zu denen auch Investmentfonds hinzugekommen sind (die gelbe Farbe -Institute für kollektive Kapitalanlagen-).

Profil eines Kunden bei einer Investition

Die richtige Beratung eines Kunden ist entscheidend, deshalb müssen die folgenden Punkte sehr klar sein, um den Typ des Kunden (konservativ, moderat oder aggressiv) und seine zukünftigen Bedürfnisse zu identifizieren.

Bereit, in die Märkte zu investieren?

Einer der größten Broker der Welt, eToro, hat Investitionen in die Finanzmärkte leichter zugänglich gemacht. Jetzt kann jeder in Aktien investieren oder Aktienbruchteile mit 0% Provision kaufen. Beginnen Sie jetzt mit einer Einzahlung von nur 200 USD zu investieren. Denken Sie daran, dass es wichtig ist, zu trainieren, um zu investieren, aber heute kann es natürlich jeder tun.

Ihr Kapital ist gefährdet. Andere Gebühren können anfallen. Weitere Informationen finden Sie unter stocks.eToro.com

Ich möchte mit Etoro investieren

Dabei sind eine Vielzahl von Variablen zu berücksichtigen, wie unter anderem Ihre bisherigen Erfahrungen an den Finanzmärkten, der Zeithorizont der Anlage oder die Bedeutung des zu erreichenden Ziels.

• Anforderungen an die Rentabilität: Dabei ist das Anlageziel des Kunden zu berücksichtigen. Das Ersparte für das erste Eigenheim anzulegen ist nicht dasselbe wie für die Altersvorsorge. In diesem Fall muss ein Rentabilitätsziel festgelegt werden, das der Situation der Finanzmärkte und den Zielen des Kunden entspricht. Dabei ist zu berücksichtigen, ob der Kunde kurzfristig ein kontinuierliches Einkommen haben möchte (einmal angelegt, erstattet der Kunde Geldbeträge -wie zum Beispiel ein Gehalt-) oder, falls dies nicht der Fall ist, seine langfristig Kapital.
• Risikotoleranz oder -aversion:In diesem Fall ist der maximal zu tragende Verlust zu berücksichtigen. Das heißt, der Kaufkraftverlust. Auch die maximale Volatilität der Renditen (das zu übernehmende Risiko) ist zu berücksichtigen. Als Leitlinienzusammenfassung dienen die folgenden finanziellen Vermögenswerte als Orientierungshilfe:

• Liquiditätsanforderungen: An dieser Stelle ist es notwendig, genau zu wissen, welchen Liquiditätsbedarf der Kunde kurz-, mittel- und langfristig haben wird. Sie hängt direkt vom zukünftigen Bedarf des investierten Geldes ab.
• Investitionshorizont: Die Anlagedauer muss mit der Anlageempfehlung übereinstimmen, die die kaufmännischen Abteilungen in den Fondsdossiers angeben. Typischerweise gibt es eine breite Palette von Investmentfonds, die zu unterschiedlichen Laufzeiten in verschiedene Vermögenswerte investieren. Daher ist es wichtig zu wissen, in welchem ​​Zeitraum bestimmte Renditen voraussichtlich erzielt werden.
• Rechtlichen Erwägungen: Von vielen Anlegern manchmal vergessen. Kein Kauf von Waffen, Tabakunternehmen oder Unternehmen, die in bestimmten Ländern investieren, können Beispiele für rechtliche oder spezifische Beschränkungen sein, denen der Kunde unterliegt.
• Steuerliche Erwägungen: Wirtschaftlich-finanzielle Rentabilität ist entscheidend, um eine umfassende Beratung durchzuführen. Bei vielen Gelegenheiten kommen Steuerreformen, die die erzielte Rendite zum Guten oder zum Schlechten bestimmen können. Sie müssen auch die Steuerpflichten des Kunden berücksichtigen, oder sogar, ob es sich lohnt, die Veräußerungsgewinne vor oder nach dem Steuerjahr zu realisieren.