Bankgeld ist das Geld, das von Personen in Banken in Form verschiedener Bankprodukte, hauptsächlich Einlagen, eingezahlt wird.
Bankgeld umfasst nicht den Bargeldumlauf, jedoch flüssiges Geld in öffentlichen Händen, das auf Konten mit sofortiger Verfügbarkeit und Bankeinlagen hinterlegt ist.
Bedeutung von Bankgeld
Das in Sichteinlagen gehaltene Geld ermöglicht es den Banken, Kredite aus den Einlagen ihrer Kunden zu vergeben und so die Geldmenge in der Wirtschaft zu erhöhen.
Bankgeld ermöglicht es den Banken, mehr Geld zu schaffen, weil Personen mit Girokonten ihre Einlagen nicht gleichzeitig abheben und die Banken wiederum gezwungen sind, im Verhältnis nur einen Bruchteil der Gesamteinlagen zu behalten. Da dieses Verhalten für alle Kunden gleich ist, können Banken abschätzen, wie hoch das Mindestkapital ist, das sie immer haben können.
Gesetzlicher Mindestreservesatz von Bankgeld
Die Zentralbank legt diesen Prozentsatz fest. Mit anderen Worten, der Anteil der öffentlichen Einlagen, den Finanzinstitute in Form von liquiden Mitteln (Barmittel oder Reserven bei der Zentralbank) halten müssen, um Barabhebungen decken zu können.
Der Gesamtbetrag des von Finanzinstituten generierten Bankgeldes wird durch den Multiplikator des Bankgeldes bestimmt:
Wobei 'c' die Cash-Quote ist.
Beispiel für die Geldschöpfung einer Bank
Stellen wir uns vor, eine Bank erhält von einem Kunden eine Einzahlung in Höhe von 5.000 Euro. Ein Teil dieses Geldes wird in der Box belassen, um eventuelle Geldabhebungen zu erledigen (sagen wir 500 Euro) und der Rest wird für die Kreditvergabe (4.500 Euro) verwendet.
Ein Teil dieser Kredite fließt in Form neuer Bankeinlagen an die Finanzinstitute zurück.
Das Unternehmen, das zum Beispiel den Kredit von 4.500 Euro erhalten hat, kauft damit ein Auto. Der Verkäufer erhält das Geld aus diesem Verkauf und hinterlegt es auf seinem Girokonto.
Die Bank, mit der dieser Verkäufer zusammenarbeitet, hat eine neue Kaution von 4.500 Euro und wird wie im vorherigen Fall einen Teil in der Box belassen (z. B. 450 Euro) und den Rest (4.050 Euro) für die Gewährung von neuen verwenden Kredite.
Wir sehen, dass eine anfängliche Einzahlung von 5.000 Euro einen Mechanismus in Gang gesetzt hat, der dazu geführt hat, dass sich jetzt insgesamt 9.500 Euro einzahlen (die ersten 5.000 und 4.500 aus der zweiten Operation). Und der Vorgang wiederholt sich immer wieder.
Kurz gesagt, der Betrieb von Finanzinstituten führt zu einer Vervielfachung des Wertes der Einlagen (sie schaffen Bankgeld).