Fractional Reserve Banking ist ein Bankensystem, bei dem Banken einen Bruchteil der Einlagen ihrer Kunden in Reserven halten. Dieser Bruchteil wird als Cash Ratio bezeichnet.
In einem Teilreserve-Bankensystem sind Banken nicht verpflichtet, 100 % der Einlagen ihrer Kunden in ihren Reserven zu halten. Auf diese Weise können sie einen Teil der Einlagen verleihen, um Leistungen zu erhalten und Sparer zu entlohnen. Dieses System basiert auf der Annahme, dass Einleger niemals ihr gesamtes Geld gleichzeitig abheben werden.
Das fraktionierte Reservebanking ermöglicht das Auftreten eines Phänomens, das als Bankenmultiplikator bezeichnet wird. Der Bankmultiplikator ist der Effekt der Expansion des Geldbetrags, der auftritt, wenn eine Bank eine Einlage erhält und nur einen Bruchteil in Reserve hält und den Rest verleiht. Durch das Verleihen des eingezahlten Geldes ermöglicht die Bank, dass zwei Personen gleichzeitig über dasselbe Geld verfügen. Dieser Vorgang wiederholt sich, wenn der Kreditnehmer sein Geld bei einer Bank einzahlt. Aus diesem Grund stimmt die Geldbasis nicht mit den Geldmengenaggregaten (M1, M2, M3…) überein.
Auswirkungen des fraktionierten Reservebankings
Die Bruchreserve impliziert, dass Banken einem ständigen Insolvenzrisiko ausgesetzt sind, da sie einen massiven Einlagenabzug nicht verkraften können. Wenn diese Situation des massiven Abhebens von Geldern eintritt, kommt es zu einer sogenannten Bankenpanik.
Um dieses anhaltende Risiko zu mindern, verlässt sich das Teilreservesystem häufig auf einen Kreditgeber der letzten Instanz. Dieser Kreditgeber ist dafür verantwortlich, Banken in schwierigen Situationen Liquidität zuzuführen, um Bankenpaniken zu vermeiden. In den meisten Fällen ist der Staat über die Zentralbank der Kreditgeber der letzten Instanz. Es ist dieselbe Zentralbank, die festlegt, wie viel Prozent der Einlagen eine Bank in ihren Reserven halten muss. Dieser Prozentsatz wird als Cash Ratio bezeichnet und ist einer der geldpolitischen Mechanismen, die den Zentralbanken zur Verfügung stehen.
Bankreserve