Eine offene Hypothek ist ein Hypothekendarlehen, das es dem Inhaber ermöglicht, einen Kredit für einen maximalen Betrag des zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlten Kapitals zu erhalten, in der Regel durch einen persönlichen Kredit..
Daher hat es zwei Aspekte, die Hypothek selbst und das dazugehörige Darlehen. Was die Bank tut, daher der Spitzname open, ist, uns, wenn wir wollen, einen Kredit bis zur Höhe des bereits gezahlten Teils zu gewähren. Auf diese Weise werden wir mit der Wohnung selbst auf mögliche Ausfälle reagieren.
Zinssätze nach dem Zins der offenen Hypothek
Hypotheken sind Darlehen, die in der Regel nach dem französischen Tilgungssystem abgeschrieben werden. Darüber hinaus gibt es jedoch verschiedene Arten von Interessen, die auch denjenigen gemeinsam sind, die wir heute hier besprechen. Wir könnten sie in vier große Gruppen einteilen:
- Variable Zinsen. Diese Hypotheken bieten einen Spread, der zur Benchmark hinzugerechnet werden muss. Letzteres ist in der Regel der Interbankenzins des Finanzsystems. In Europa ist es der Euribor, aber in Spanien gibt es darüber hinaus einen selteneren, den IRPH.
- Festzins. In diesem Modus sind die zu zahlenden Zinsen in Prozent immer gleich. Daher ändert sich die periodische Gebühr nicht im Laufe der Zeit. Im französischen Amortisationssystem können wir daher die sogenannte Annuität berechnen, die konstant bleibt.
- Gemischtes Interesse. In diesem Fall bietet uns die Bank in der Regel einen festen Zins für einen bestimmten Zeitraum und später eine weitere Variable an.
- Gesicherte Hypothek. Damit verbunden ist auch eine Versicherung, die es uns ermöglicht, den Momenten zu begegnen, in denen wir Zahlungsprobleme haben. Natürlich nur für einen bestimmten Zeitraum.
Beispiel für eine offene Hypothek
Stellen wir uns eine fünfjährige Hypothek vor, um die Berechnungen zu erleichtern und die nach der französischen Methode (der gebräuchlichsten) amortisiert wird. Ein einfaches Beispiel: 10.000 Währungseinheiten (CU) zu 3% Zinsen. Wir hatten bereits in diesem anderen Artikel gezeigt, wie die Annuität berechnet wurde, die WE2.184 beträgt. Sehen wir uns die Amortisationstabelle an:
Wenn wir uns das Bild ansehen, sehen wir, dass die Tabelle der des französischen Amortisationssystems ähnelt. Wir haben nur eine Spalte hinzugefügt, die dem Kapital entspricht, das wir jedes Jahr als Privatkredit gewähren werden. Aber Vorsicht, sie werden uns auch Zinsen dafür berechnen und diese sind höher als die der Hypothek. Daher vor allem Besonnenheit.