Ein profilierter Investmentfonds ist ein Fonds, der versucht, sich dem Anlegerprofil des Teilnehmers anzupassen. Dazu durch die Untersuchung ihrer Risikoaversion und die Schaffung einer Reihe von Investmentfonds, die die unterschiedlichen möglichen Risikoniveaus abdecken.
Das in der Definition genannte Risikoprofil gibt die Fähigkeit des Anlegers an, Verluste zu tragen. Der Versuch, sich für ein höheres Rentabilitätsniveau zu entscheiden, birgt natürlich als direkte Folge die Übernahme größerer Risiken. Das Risikoprofil eines Fonds ist in den Fundamentalen Anlegerinformationen obligatorisch angegeben und wird auf einer Skala von 1 bis 7 (geordnet vom niedrigsten zum höchsten Risiko) klassifiziert. Die Skala basiert hauptsächlich auf dem historischen Volatilitätsniveau und den Aktienprozentsätzen, in die der Fonds typischerweise investiert ist.
Bei einem profilierten Investmentfonds wird der Risikoindikator im Namen des Fonds mit Begriffen wie „gering“, „konservativ“ oder „riskant“ beschrieben, um sich dem Anlegerprofil anzupassen. Die Ermittlung des Risikoaversionsprofils nicht des Fonds, sondern des Anlegers selbst kann manchmal komplex sein. Dafür stehen den zwischengeschalteten Finanzinstituten verschiedene Instrumente zur Verfügung, die es ihnen ermöglichen, den Kunden zu seinem Risikoprofil zu beraten. Diese Instrumente entsprechen den MiFID-Fragebögen zur Beurteilung von Zweckmäßigkeit und Eignung.
Im Prinzip handelt es sich um eine Kategorie von Investmentfonds, die für den Anleger eine große Transparenz bietet und es ermöglicht, Verwirrung oder Enttäuschung zu vermeiden A posteriori. Der betreffende Finanznutzer ist sich seines Anlegerprofils und der Risiken bewusst, die er eingehen muss, um eine höhere oder niedrigere Rendite zu erzielen. Es ist jedoch auch richtig, dass diese Fondspalette für den Anleger mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Profilierte Fonds beinhalten eine "globale Verwaltungsgebühr", die ihre Einstellung teurer macht. Da es sich um Dachfonds handelt, verliert der Teilnehmer zudem ein gewisses Maß an Kontrolle über die Anlagestrategien.
Hauptmerkmale eines profilierten Investmentfonds
Dies sind die Hauptmerkmale eines profilierten Investmentfonds:
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- Sie pflegen ein voll aktives professionelles Management: Sie beziehen sich auf eine Benchmark, die versucht, von den Fondsmanagern zu schlagen.
- Klar definierte Anlagepolitik: Basierend auf dem vordefinierten Risikoprofil des Fonds gestalten sie ihre Anlagepolitik marktgerecht und respektieren jederzeit das festgelegte Risikoniveau. Die wichtigsten Anpassungen, die normalerweise vorgenommen werden, um das Risikoniveau des Produkts zu berücksichtigen, sind auf Volatilitätsgrenzen und Aktienengagements zurückzuführen.
- Sie sind gemischte Fonds: Eigentlich sind sie eine Modalität von gemischten Fonds. Weil sie sowohl in festverzinsliche Wertpapiere als auch in Aktien investieren.
Vorteile des profilierten Investmentfonds
- Anpassungsfähigkeit: Die Besonderheit dieser Fondskategorie besteht darin, dass sie sich allen Risikoprofilen anpassen (konservativ, moderat, riskant, sehr riskant usw.).
- Informationstransparenz: Profilierte Fonds zeichnen sich durch die Klarheit und Transparenz ihrer Funktionsweise aus. Das erleichtert die Entscheidungsfindung der Anleger.
- Flexibilität: Da es sich um ein Mischprodukt handelt, kann es sich an Veränderungen und Marktentwicklungen adäquat anpassen.
Nachteile des profilierten Investmentfonds
- Unerwartetes Verhalten von festverzinslichen Wertpapieren: Profilierte Fonds sind nichts anderes als eine gemischte Fondsmodalität. In ihnen fungiert der prozentuale Anteil der Anlagen in festverzinslichen Wertpapieren als «sicherer Hafen». Das heißt, sie versucht, ein mögliches Fehlverhalten von Aktienanlagen zu schützen, um ihre Verluste auszugleichen. Das umgekehrte Szenario kann jedoch eintreten. Festverzinsliche können eine entgegengesetzte Richtung zu variablen Einkünften einschlagen und während der Fonds aus seinen Anlagen am Aktienmarkt gewinnt, verliert er alles aus festverzinslichen Vermögenswerten (Anleihen, Anleihen usw.).
- Ungewisser Zeithorizont: In der Regel handelt es sich dabei um Fonds, in die sich Ihr Investment mittel- und langfristig empfiehlt. Kurzfristig kann jedoch eine schlechte Performance bei festverzinslichen Wertpapieren auftreten. Daher ist es sehr wichtig, auf das Verhalten des Marktes zu achten, bevor Sie Verluste erleiden.