Mikrofinanz ist die Gruppe von Finanzdienstleistungen, die sich an Bevölkerungsgruppen richtet, die sich durch wirtschaftlich ungünstige Situationen auszeichnen. Dazu gehören Personen mit niedrigem Einkommen, kleine Unternehmen, Selbstständige und sogar Armutsgefährdete.
Der Hauptzweck der Schaffung und Entwicklung von Mikrofinanzdienstleistungen entspricht der Notwendigkeit, dass Finanz- und Bankinstitute ihre Dienstleistungen jenen Bevölkerungsgruppen anbieten, die unter den wirtschaftlich ungünstigsten Umständen und daher mit größeren Schwierigkeiten Zugang zu ihnen haben. Es bietet eine praktikable Option für Personen mit geringem Einkommen oder kleine Unternehmen, die keinen Kredit, kein Sparkonto oder keine Versicherung bei herkömmlichen Finanzinstituten (Banken) erhalten können, weil sie den erforderlichen Bedarf nicht decken. Zum Beispiel, wenn Sie keine Bestätigung oder Sicherheit haben.
Mikrofinanz zeichnet sich im Allgemeinen dadurch aus, dass sie sich auf kostengünstige Produkte konzentriert, die perfekt auf die Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten sind. Aus diesem Grund ist es üblich, dass Kreditgeber bei der Durchführung einer dieser Maßnahmen vorherige Bewertungen oder Machbarkeitsstudien durchführen, um ihre wirtschaftliche Verbesserung zu fördern.
In diesem Sinne ist die Entwicklung von Mikrofinanzprodukten aufgrund der häufigen Veränderungen, die die Gesellschaft erfährt, und ihrer Anpassung an Veränderungen im wirtschaftlichen Umfeld ständig.
Es gibt Unternehmen oder Einrichtungen, die speziell darauf ausgerichtet sind, mit dieser Art von Tool zu arbeiten. Andererseits haben auch große Geschäftsbanken zunehmend Abteilungen und Stiftungen, die sich diesem Bereich widmen.
Gemeinsame Dienstleistungen im Mikrofinanzbereich
Ein typisches Instrument in diesem Wirtschaftsfeld ist der Mikrokredit. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die das Mikrofinanzpaket ausmachen würden. Die Dienstleistungen, die Mikrofinanzinstitute im Allgemeinen anbieten, sind:
- Minikredite oder Mikrokredite.
- Sparkonto.
- Lastschriftkonto, um Geldüberweisungen vornehmen zu können.
- Versicherungen oder Mikroversicherungen zur Abdeckung einer Vielzahl von Bedürfnissen wie Tod, Krankheit oder Verlust von Eigentum.
- Dienstleistungen zum Sparen oder Investieren (insbesondere für unternehmerische Initiative).
Gesellschaftliche Bedeutung von Mikrofinanz
Dieses Finanzkonzept wird oft mit anderen Bereichen wie der nachhaltigen Wirtschaft und der Sozialpolitik von Ländern auf der ganzen Welt in Verbindung gebracht, insbesondere nach der Wirtschafts- und Finanzkrise, die die Welt im Jahr 2008 traf.
Diese Praxis hat in den letzten Jahren insbesondere in weniger erschlossenen Gebieten und mit deutlichem Bedarf an Infrastruktur oder Lebensstandard eine besondere Bedeutung erlangt.
Laut Stuart Rutherford wenden sich Menschen mit niedrigem Einkommen an Mikrofinanz und die angebotenen Dienstleistungen, um die folgenden Bedürfnisse zu befriedigen:
- Grundbedürfnisse: Ausbildung, Hausbau etc.
- Persönliche Notfälle: Krankheit, Arbeitslosigkeit, Diebstahl oder Verletzung durch eine Naturkatastrophe.
- Investition: Erweitern Sie Ihr Unternehmen oder Geschäft, Erneuerung des Arbeitsteams usw.
Vorteile und Nachteile
Die Vorteile der Mikrofinanzierung sind:
- Einfacher Zugang zu Finanzinstrumenten wie den bereits erwähnten Dienstleistungen.
- Eine zugängliche Gelegenheit für diejenigen, die in ihre Projekte investieren möchten, um sich voll zu entwickeln.
- Bei der Kreditvergabe verlangen Mikrofinanzinstitute im Gegenzug keine Sicherheiten oder Garantien.
- Die Öffnungsvorgänge sind einfach und leicht verständlich.
Zu den Nachteilen zählen unterdessen die folgenden:
- Die Zinsen für Mikrokredite sind viel höher.
- Der anfängliche Betrag, den man als Kredit beantragen kann, ist sehr gering und begrenzt.
- Mikrofinanz ist nicht jedermanns Sache. Gelingt es einer Person nicht, die vereinbarten Zinsen zu zahlen, würde ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, was ihnen dauerhaft die Möglichkeit zu einem Kredit in der Zukunft verwehrt.