Risikoaversion ist die Präferenz eines Anlegers, Unsicherheit bei seinen Finanzanlagen zu vermeiden.
Aufgrund dieser Risikoeinstellung richtet diese Art von Personen ihr Anlageportfolio auf sicherere Finanzanlagen aus, obwohl sie weniger profitabel sind.
Das Phänomen der Risikoaversion impliziert per Definition eine gewisse Risikoablehnung seitens einer Person, die an den Finanzmärkten investiert. Eine Person kann in einer Situation risikoavers, risikoneutral oder risikoanfällig sein.
Wenn es darum geht, eine Person im Gegensatz zu Risiken in der Welt der Anlageentscheidungen zu qualifizieren, ist es notwendig, ihre Präferenzen als einen entscheidenden Aspekt zu berücksichtigen. Deshalb ist die Arbeit eines Finanzberaters und seine Professionalisierung bei der Risikoprofilierung eines Kunden entscheidend.
Es wird in der Regel davon ausgegangen, dass es bei allen Anlegertypen mindestens zwei gemeinsame Unterscheidungsmerkmale gibt:
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Ich möchte mit Etoro investieren- Sie haben ein rationales Verhalten, das dazu führt, dass sie den höchstmöglichen Nutzen wünschen und Risiken eingehen.
- Im Allgemeinen sind sie Feinde des Risikos und vermeiden es, es nach besten Kräften eingehen zu müssen.
Der Grundgedanke, der extrahiert werden kann und der das Konzept der Risikoaversion zusammenfasst, ist, dass, wenn bei der Anlage zwei Optionen oder Alternativen angeboten werden, eine als "risikoavers" eingestufte Person sich in den meisten Fällen für die mit einem geringeren Risiko entscheiden wird. Letzteres bedeutet nicht unbedingt, dass riskante Alternativen immer ausgeschlossen oder verzichtet werden.
Die Idee der Risikoaversion impliziert gleichzeitig, dass im Bereich der Finanzanlagen die risikoreicheren mit einer höheren Rentabilität einhergehen müssen, um authentische förderfähige Optionen zu sein, weshalb ein Zusammenhang zwischen Rentabilität, Risiko und Liquidität. Aufgrund dieser Koexistenz von Risiko und erwarteter Rendite werden risikoaverse Anleger je nach Grad ihrer Risikoaversion in der Regel in mehrere Gruppen eingeteilt.
Stufen der Risikoaversion
Die wichtigsten Ebenen sind:
- Niedriges Risiko: Menschen mit einer hohen Risikoaversion identifizieren sich mit einem sehr konservativen Anlageprofil und wählen risikoarme, aber stabile Finanzalternativen mit einer geringeren, aber sichereren Rentabilität. Beispiele für diese Art von Risiko sind Schatzwechsel oder einige Pensionspläne, die in reine festverzinsliche oder kurzfristige Geldanlagen investieren. Normalerweise haben Ihre Anlageportfolios einen Saldo von maximal 30 % variablem Einkommen und 70 % festem Einkommen oder sogar mehr als festverzinslichem Kapital.
- Hohes Risiko: Auf dieser anderen Risikostufe können risikoreichere Anleger platziert werden, die Produkte mit einer höheren Unsicherheit wählen, auch wenn sie wissen, dass sie instabiler sind und die Verluste im Rahmen des Möglichen liegen. Beispiele für diese Anlageform sind Anleihen und Investmentfonds aus Sektoren wie Banken, Energie oder Rohstoffe. In diesem Fall weisen die Anlageportfolios einen Saldo aus 70 % variablem Einkommen und 30 % festem Einkommen oder sogar mehr als variablem Einkommen auf.
Der Grad der Abneigung des Anlegers steht in der Regel in direktem Zusammenhang mit verschiedenen beobachtbaren Aspekten im Profil des Anlegers, wie zum Beispiel Alter, Finanzerfahrung.