Der genehmigte Überschuss ist ein Betrag über dem Kreditkartenlimit, den das Finanzinstitut dem Kunden ausgeben lässt. Dies im Gegenzug für die Erhebung einer Provision und eines höheren Zinssatzes in Bezug auf den Überschuss.
Mit anderen Worten, die Kreditlinie kann 10.000 US-Dollar betragen, kann aber ausnahmsweise, beispielsweise bis zu 10.500 US-Dollar, in Anspruch genommen werden. Diese zusätzlichen 500 US-Dollar werden jedoch zu höheren finanziellen Aufwendungen führen.
Diese zusätzlichen 500 US-Dollar bezeichnen wir als genehmigten Überschuss. Es heißt Überschuss, weil es übertrifft. Das heißt, es überschreitet die Grenze.
Merkmale des genehmigten Überschusses
Die Hauptmerkmale des genehmigten Überschusses sind:
- Der Vertrag legt es ausdrücklich fest, das heißt, die Bank nimmt den Kredit nicht von einem Moment auf den anderen ohne Wissen der anderen Partei auf. Ebenso ist es nicht so, dass der Verbraucher mehr ausgibt und dann mit seinem Gläubiger verhandelt, wie er diesen Überschuss zurückerstattet.
- Üblicherweise muss der Überschuss bei der nächsten Kartenzahlung vollständig beglichen werden. Angenommen, die Abrechnungszeiträume liegen zum Beispiel zwischen dem 1. und dem letzten Tag eines jeden Monats und die Fälligkeit ist der 15. Wenn dann im April ein Verbrauch über der Kreditlinie generiert wird, müssen Sie am Mai bezahlt werden 15.
- Der Überschuss wird höher verzinst als der reguläre Kreditrahmen.
- Es handelt sich nicht um eine schlechte Praxis, da es Teil der Risikopolitik des Gläubigers ist, da es sich um eine optionale Klausel handelt. Daher nehmen nicht alle Finanzinstitute dies in ihren Verträgen auf.
Beispiel für genehmigte Überschüsse
Schauen wir uns ein Beispiel für einen genehmigten Überschuss an. Stellen wir uns vor, die Bank genehmigt eine Kreditkarte für José Mestanza mit einem Limit von 5.000 US-Dollar pro Monat. Dieses Darlehen hat einen äquivalenten Jahreszins (APR) von 4%.
Der von Herrn Mestanza unterzeichnete Vertrag sieht einen genehmigten Überschuss von bis zu US $ 600 vor. Auf diesen Überschuss wird außerdem ein effektiver Jahreszins von 7,5% und eine Provision von 5% erhoben.
Angenommen, José Mestanza hat im Oktober 5.300 US-Dollar verwendet, wie viel soll er im November abbezahlen, wenn er sich dafür entscheidet, die Schulden in einer einzigen Zahlung zu begleichen?
In diesem Fall würden keine Zinsen erwirtschaftet, jedoch muss eine Provision gezahlt werden. Die Auszahlung wäre:
5.000 + (300 * 0,05) = US $ 5.315
Es ist zu beachten, dass der Verbraucher in Fällen wie dem vorherigen entscheiden kann, in Raten zu zahlen, wobei er immer zuerst den genehmigten Überschuss zahlen muss.
