Universal Banking ist ein Geschäftsmodell, das darauf abzielt, eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anzubieten. Ebenso zielt sie nicht auf eine einzelne Zielgruppe ab, sondern versucht, ihr Kundenportfolio so weit wie möglich zu diversifizieren.
Diese Strategie wurde durch das Phänomen der Globalisierung und des Electronic Banking begünstigt. Andernfalls hätten die Finanzoperationen aus der Ferne nicht verlängert werden können.
Darüber hinaus ist diese Art des Bankgeschäfts das Gegenteil einer Spezialisierung auf ein bestimmtes Produkt, einen Kundentyp oder ein geografisches Gebiet.
Vor- und Nachteile des Universalbanking
Zu den Vorteilen des Universal Banking gehören:
- Es präsentiert Skaleneffekte. Das bedeutet, dass das Unternehmen im Zuge seiner Expansion für jeden zusätzlichen Service weniger ausgeben wird. Denn die Bank verfügt bereits über installierte Kapazitäten, mit denen sie beispielsweise eine neue Marktnische erschließen kann. Sie benötigen keine großen zusätzlichen Investitionen, um diesen Zweck zu erreichen.
- Das Finanzinstitut verfügt über Informationen seiner Kunden, mit denen es neue Produkte entwickeln kann.
- Durch die Diversifizierung ihrer Einnahmequellen wird die Bank stärker und das Risiko, dem sie ausgesetzt ist, reduziert.
Allerdings gibt es auch einige Nachteile:
- Wenn ein Finanzinstitut verschiedene Tätigkeiten ausübt, stellt dies eine größere Herausforderung für die Aufsichtsbehörden dar. Der Staat sollte den Betrieb aller Geschäftsbereiche der Bank überwachen, um beispielsweise zu vermeiden, dass Kredite mit hohem Forderungsausfall vergeben werden.
- In bestimmten Marktsegmenten, zum Beispiel ländlichen Gebieten, kann es schwierig sein, Marktanteile zu gewinnen. Für diese Kunden ist ein personalisierteres Angebot wie das der ländlichen Sparkassen besser geeignet.
- Die interne Kontrolle eines Finanzinstituts, um Missmanagement durch Manager oder Mitarbeiter zu verhindern, wird um so komplexer, je umfangreicher seine Geschäftstätigkeit ist.