Aufträge der Robo Advisors, der Krieg ist gedient

Robo Advisor, ein Wort, das Sie bis vor kurzem wahrscheinlich noch nie gehört haben und das Ihnen in letzter Zeit wahrscheinlich in mehr als einem Fachmedium begegnet ist. Ihr Ruhm wächst stetig, vor allem aufgrund der geringen Provisionen, aber was ist ihr Geheimnis? Warum sind sie im Vergleich zu anderen Fonds so günstig? All dies erzählen wir Ihnen weiter unten.

Indexfonds und passives Management, das Geheimnis des Robo Advisors, niedrige Provisionen anzubieten

Alle Robo Advisor haben eines gemeinsam, sehr niedrige Provisionen. Jeder kann eine andere Strategie verfolgen oder ein paar verschiedene Assets verwenden, aber alle versuchen, die Ausgaben so gering wie möglich zu halten. Es ist ihr wichtigstes Empfehlungsschreiben und mit dem sie versuchen, möglichst viele Kunden zu gewinnen.

Dies erreichen sie, indem sie hauptsächlich in Indexfonds investieren, Fonds, die versuchen, den Index, auf den sie sich beziehen, nachzubilden und deren Verwaltung minimal ist, wodurch die Kosten sehr gering sind. Einige bieten eine Kombination aus passiver und aktiver Verwaltung, versuchen jedoch immer, Vermögenswerte zu verwenden, die sehr niedrige Provisionen tragen.

Welche Provisionen gibt es?

Obwohl es sich um einen sehr günstigen Service handelt, müssen bei einer Investition mit einem Überfallberater mehrere Provisionen bezahlt werden. Diese Kommissionen sind:

• Verwaltungsgebühr: Dies sind die Kosten, die Sie beim ausgewählten Robo Advisor investieren müssen
• Depotgebühr: Dies sind die Kosten, die von der Depotbank Ihrer Gelder erhoben werden
• Kommission der Fonds: Dies sind die Kosten für jeden der vertraglich vereinbarten Fonds.

Wie viel kostet es, bei einem Raubüberfall-Berater zu investieren?

Obwohl es sich um eine Dienstleistung handelt, die es erst seit wenigen Jahren in Spanien gibt, ist die Konkurrenz zwischen automatisierten Managern in unserem Land so groß, dass die Provisionen immer mehr sinken. War es schon ein interessantes Produkt, wird es immer mehr.

In dieser von der Robo Advisors-Website durchgeführten Studie können wir grafisch sehen, wie viel jeder der am häufigsten verwendeten automatisierten Manager in unserem Land berechnet:

Einige, wie Indexa Capital, bieten eine Provision von nur 0,62 % für Investitionen über 10.000 €. Finizens bietet die gleiche Provision, wenn Ihre Investition 20.000 € übersteigt, aber es ist auch eine Reduzierung um 0,02% für jedes Jahr, das Sie als Kunde verbringen, ein sehr interessantes Angebot, das sie zu den beiden Optionen mit den meisten Kunden gemacht hat.

InbestMe und Finanbest haben auch ein breites Portfolio von Nutzern, die eine Provision von 0,67% bzw. 0,85% zahlen und in beiden Fällen sehr interessante Renditen erzielt haben.

Abgesehen von diesen Optionen gibt es viele andere, aber heute ist ihr Preis höher als die von uns genannten.

Wie arbeitet ein Raubüberfall-Berater?

Robo Advisor, auch als automatisierte Manager bekannt, sind eine Plattform, die dank eines Algorithmus in der Lage ist, ein Anlageportfolio zu erstellen, das hauptsächlich aus Indexfonds besteht und ETFs nach Ihrem Anlegerprofil. Was bedeutet das? Nun, anhand der Antworten, die Sie auf eine Reihe von Fragen geben, die sie Ihnen bei der Kontoerstellung stellen, können sie entscheiden, welches Risiko Sie mit Ihren Investitionen eingehen möchten, und basierend darauf wählen sie den einen oder anderen Fonds aus stellen Sie Ihr Portfolio zusammen. Abhängig von Ihrer Risikoneigung werden Sie mehr oder weniger in Aktien investieren.

Diese Art der Investition heißt passives Management da kein menschliches Eingreifen erforderlich ist, um jedes der Portfolios zu erstellen. Der von jedem Robo Advisor erstellte Algorithmus selbst kann entscheiden, auf welches Portfolio Sie Anspruch haben, und er passt jedes der Portfolios regelmäßig automatisch neu an, um Ihr Profil zu erhalten.

Was sind die wichtigsten Vorteile, die sie haben?

Ok, ok, ein Überfallberater kann ein Portfolio erstellen, das das Risiko respektiert, das ich einzugehen bereit bin, aber was bringt mir das?

Einer der Hauptvorteile ist, dass Sie kein Experte sein müssen, um Ihre Fonds auszuwählen. Der Robo Advisor übernimmt die Auswahl für Sie nach dem Ausfüllen des Registrierungsformulars und Sie müssen kein Experte sein, um zu verstehen, wo Sie investieren.

Auf der anderen Seite gibt es Hunderte von Investmentfonds, die von praktisch allen Banken angeboten werden. Warum nicht eines davon wählen?

Die uns bekannten traditionellen Fonds sind meist aktiv gemanagte Fonds, d. h. hinter ihnen steht ein Team von Anlegern, die theoretisch für ihr Management verantwortlich sind. Das Problem ist, dass Statistiken zufolge diese Art von verwalteten Fonds selten ihre eigene Benchmark schlagen kann, d. h. wenn Sie direkt in diesen Index (Indexfonds) investiert hätten, hätten Sie höchstwahrscheinlich bessere Ergebnisse erzielt als bei a einen verwaltet.

Was ist an all dem auffällig? Dass ein verwalteter Fonds erhebliche Verwaltungsgebühren trägt, während indexierte Fonds, wie bereits erwähnt, ohne aktives Management kaum Provisionen tragen.

Wenn Sie also statistisch eher bessere Ergebnisse mit einem Fonds mit niedrigen Gebühren erzielen, warum wählen wir dann Fonds, die mit hohen Gebühren verwaltet werden?

Warum war Robo Advisor in Spanien so erfolgreich?

Für ein relativ neues Anlageprodukt Der Erfolg der Robo Advisor in Spanien ist sehr hoch.

Unternehmen wie Indexa Capital haben es geschafft, in kürzester Zeit eine Milliarde zu übersteigen, und es hat sich fast vom ersten Jahr seines Bestehens an zu einem profitablen Unternehmen entwickelt.

Andere wie Finizens wachsen sehr schnell und verdoppeln die Kunden Jahr für Jahr, so wie sie es sich beispielsweise bei InbestMe erhoffen.

Selbst traditionelle Banken, die aufgrund der geringen Provisionen zunächst zurückhaltend gegenüber solchen Produkten waren, sind auf das Boot des passiven Managements aufgesprungen und haben eigene automatisierte Manager geschaffen. Die überwiegende Mehrheit macht dies über ihre Online-Töchter wie Banco Santander mit Open Wealth von Openbank, Bankinter mit Popcoin oder Caixabank mit Smart Money.

Der Erfolg liegt, wie bereits erwähnt, in den damit verbundenen geringen Provisionen und in der einfachen Auftragsvergabe. Dies, zusammen mit den guten Ergebnissen, die sie seit ihrem Erscheinen in unserem Land gezeigt haben, macht das passive Management immer wichtiger und ähnlicher wie in anderen Ländern, in denen passives und aktives Management praktisch gleich sind, wie die Vereinigten Staaten, die heute 75% der der Markt für diese Art der Verwaltung.

Und Sie. Kennen Sie die Robo Advisor? Was ist Ihre Meinung zu ihnen?