Das Geld, das heute in unseren Gesellschaften existiert, lässt sich in zwei Arten einteilen: Zum einen gibt es das Kasse (physisches Geld aus Banknoten und Münzen) und die Bankgeld (digitale Anmerkungen, wie wir sie auf unserem Bankkonto sehen).
Bargeld (Münzen und Scheine) kann nur von der dafür zuständigen offiziellen Institution, der Zentralbank, erstellt werden. Bankgeld hingegen kann von derselben Institution geschaffen werden, die Banknoten und Münzen herstellt, aber auch – und vor allem – von Privatbanken. Dank ihrer privilegierten Bedingung, Geld durch die Ausgabe ihrer Schulden in Form von Einlagen zu schaffen, beginnen sie, wenn sie das Geld an eine Person verleihen, einen Kreislauf der Geldschöpfung, beschleunigt durch dieMultiplikatoreffekt des Geldes.
Wie schaffen sie es?
Um den Banken Liquidität zu verschaffen, leiht ihnen die Zentralbank des Landes Geld. Und worauf stützt sich die Zentralbank, um Ihnen dieses Geld zu leihen? Grundsätzlich in die langfristigen Investitionen der Geschäftsbank. Wenn eine Bank beispielsweise 200.000 Euro für eine Hypothek verleiht (was eine Bankinvestition ist), leiht die Zentralbank dieser Bank etwa 200.000 Euro und schafft dieses Geld (elektronisch "gedruckt"). Außerdem wird die Zentralbank die Bank kurzfristig so oft wie nötig refinanzieren, bis diese Hypothek vom Hypothekengläubiger bezahlt ist.
Ist das Geld erst einmal in den Händen der Bürger, können die Banken es auch vermehren. Mal sehen einfaches Beispiel dafür, wie Banken Geld vermehren, veranschaulichen, wie in a imaginäre Wirtschaft, erhalten Banken 1.000 € und wandeln diese in mehr als 90.000 € um:
1. Pepe kassiert seine Gehaltsabrechnung und zahlt 1.000 € bei Bank A ein.
2. Bank A ist gesetzlich verpflichtet, einen Prozentsatz dieser Einlage in den liquiden Reserven der Bank zu halten, nach der Einzahlung kann sie den Rest des Geldes verleihen.
Der Prozentsatz, von dem ich spreche, wird Cash Ratio genannt. Im Euroraum beispielsweise liegt der Prozentsatz zwischen 0 und 1 %. Im Beispiel verwenden wir 1%. Je niedriger dieser Prozentsatz, desto höher die Geldmultiplikator.
Dann sparen sie in Bank A 1% dieser Einlage in ihren Rücklagen, d. h. sie sparen 10 € und leihen die restlichen 990 € an eine zweite Person (John).
3. Fulanito kauft von einer dritten Person (María) ein Motorrad für 900 Euro und behält ihm 90 Euro für sein Geschäft.
4. Maria behält diese 900 € auf Bank A.
5. Bank A behält die gesetzlich vorgeschriebenen 9 € in Rücklagen und leiht Carmen 891 €.
6. Carmen beschließt, diese 891 € bei Bank B zu belassen.
Wir werden sehen, wie viel Geld jetzt in dieser Wirtschaft vorhanden ist, ohne das Geld in den Reserven der Banken mitzuzählen.
Pepe hat 1.000 € auf Bank A.
So und so 90 Euro hat er zu Hause in der Schublade.
Maria hat 900 € auf Bank B.
Carmen hat 891 € in Bank C.
Im Moment gibt es insgesamt 2.881 € in der Wirtschaft. Von den 1.000 Euro, die Pepe eingegeben hat, haben die Banken 1.881 Euro geschaffen.
Wenn wir das Beispiel weiter entwickeln und die Bank C Carmen das Geld leiht und diese Person es wiederum bei einer anderen Bank einzahlt usw., vorausgesetzt, jede Person hebt das Geld von der Bank ab und gibt es direkt wieder bei einer anderen Bank ein, wie sie es getan hat María und Carmen, jeder gewährte Kredit hätte das Potenzial, einen weiteren Kleinkredit (Anfangskredit minus 1 %) in einer unendlich abnehmenden Reihe zu vergeben und aus Carmens 891 € würden die Banken weitere 88.209 € (891 / 0,01 - 891) schaffen ).
Geld geschaffen: 1.881 + 88.209= 90.090 € !!!
Von den 1.000 Euro, die Pepe eingegeben hat, haben die Banken weitere 90.090 Euro geschaffen, die auf viele Menschen verteilt werden.
Die Geldschöpfung durch Banken ist darauf zurückzuführen, dass Banken Kredite nicht nach dem Geld vergeben, das sie haben, sondern nach dem, was sie haben werden. In Bezug auf das Beispiel wurde das gesamte Geld aus den 990 Euro geschaffen, die Bank A Fulanito geliehen und die er an María ausgezahlt hat. Das Motorrad von Fulanito zu sein, der einzige echte Vermögenswert, bei dem diese Geldschöpfung unterstützt wird.
Damit wir sehen können wie Banken Geld auf der Grundlage von Schulden vermehren. Dies funktioniert, solange Fulanito seine Schulden begleicht, sonst würde der Prozess aufhören. Dies ist der unvorhersehbare Teil des schuldenbasierten Geldschöpfungssystems.
Grafisch sieht es wie folgt aus:
