Firmenkundengeschäft - Was es ist, Definition und Konzept

Das Firmenkundengeschäft ist das auf die Durchführung von Operationen und die Verwaltung von geschäftsbezogenen Angelegenheiten spezialisierte Bankinstitut.

Corporate Banking wird auch als Corporate Banking oder Business Banking bezeichnet. Dieses richtet sich an kleine und große Unternehmen, aber auch an multinationale Konzerne und Großkonzerne. Daher bietet das Geschäftsbanking tendenziell eine personalisiertere Behandlung, da es für die Verwaltung großer Geschäftskonten verantwortlich ist.

Angesichts der höheren Rentabilität und des Kapitalverkehrs, der deutlich über dem des Commercial Banking liegt, ist das Firmenkundengeschäft in der Regel auch mit dem Investmentbanking und dem Private Banking verbunden. Letztere dienen der Verwaltung großer Vermögenswerte.

Corporate Banking hat eigene physische Büros, wie das Commercial Banking. Manchmal sind jedoch beide in derselben Betriebszentrale integriert (wenn es sich um zwei Bereiche desselben Finanzunternehmens handelt).

Das bekannteste Corporate-Banking-Modell ist das amerikanische Modell. Banken wie Morgan Stanley oder JP Morgan sind klare Beispiele für das Firmenkundengeschäft.

Manchmal wird es auch als Transaktionsbanking bezeichnet. Dies liegt an der Menge an Operationen und Transaktionen, die täglich stattfinden.

Welche Dienstleistungen bietet das Firmenkundengeschäft?

Das Corporate Banking konzentriert sich auf die Erfüllung der täglichen operativen Bedürfnisse von Unternehmen, Konzernen und Institutionen sowie deren Treasury-Management.

Daher bietet es Dienstleistungen an, die beispielsweise das Commercial Banking nicht bietet.

Unter den Dienstleistungen des Firmenkundengeschäfts sind folgende hervorzuheben:

• Cash-Management: Lösungen für die Verwaltung der Unternehmenskasse.
• Handelsfinanzierung: Produkte, die auf Unternehmen ausgerichtet sind, die im Ausland handeln.
• Betriebskapital: Lösungen, die sich auf das Management der Liquidität von Unternehmen sowie des kurzfristigen Betriebskapitals konzentrieren.
• Wertpapierdienstleistungen: Vermögensverwaltung.
• Supply-Chain-Finanzierung: Lösungen, die sich auf die Optimierung des Working Capitals von Unternehmen konzentrieren.
• PSD2: Ein System, um Zahlungen und Operationen in digitalen Portalen mit Sicherheit durchzuführen.
• Persönlicher Manager: Ein persönlicher Finanzberater zur Verwaltung der Kommunikation zwischen dem Kunden und der Bank.
• Bevorzugte Behandlung: Sie werden bevorzugt behandelt, um Warteschlangen und Wartezeiten zu vermeiden.
• Zahlungsgateways und POS: Systeme zur Abholung von Waren oder Dienstleistungen über Kreditkarten.

Voraussetzungen als Firmenkundenkunde

Die Anforderungen an das Business Banking für den Zugang zu den angebotenen Dienstleistungen variieren je nach Bank sowie dem Land, in dem sie ansässig ist. Eine der Hauptanforderungen besteht jedoch darin, dass Kunden, die darauf zugreifen möchten, über ein Kapital von in der Regel mehr als 300.000 USD verfügen.

Es gibt jedoch Firmenbanken, die ihre Dienste kleineren Unternehmen anbieten. Das heißt, Unternehmen, die über weniger Ressourcen verfügen und trotzdem über Geschäftsbankdienstleistungen verfügen.

Grundsätzlich sind Corporate Banking-Dienstleistungen für diejenigen zugänglich, die ein Unternehmen besitzen und für den Betrieb Corporate Banking benötigen.