Langfristige Einlagen sind ein Finanzinstrument, durch das eine Person eine Geldmenge an die Bank oder die Verwahrstelle liefert. Dies für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr, wonach das Kapital zuzüglich Zinsen zurückgezahlt wird.
Langfristige Einlagen sind mit anderen Worten ein Produkt, das darin besteht, einen Fonds bei einem Finanzinstitut zu halten und sofort Liquidität aufzugeben. Dies im Austausch gegen eine Rückgabe nach der vereinbarten Frist.
Es ist zu beachten, dass die Rendite bei Fälligkeit des Instruments oder in regelmäßigen Zahlungen (z. B. monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich) gezahlt werden kann.
Diese Art der Einlage unterscheidet sich von Sparkonten und unterscheidet sich auch von Finanzinstrumenten wie Investmentfonds oder Investmentfonds. Nachfolgend erläutern wir die Unterschiede.
Langfristige Einlageneigenschaften
Die Hauptmerkmale der langfristigen Einlage sind:
- Es ist eine Vielzahl von Festgeldern.
- Sie bieten eine zuvor festgelegte Leistung zwischen der Bank und ihrem Kunden. Dies ist in der Regel ein fester Zinssatz. Das heißt, eine sichere Rückkehr wird gewährt, die der Sparer bereits im Voraus kennt. Dies unterscheidet es von Anlageinstrumenten wie beispielsweise Investmentfonds, bei denen ein Gewinn nicht garantiert ist.
- Die Person kann während des vereinbarten Zeitraums nicht über das in der Langzeiteinlage hinterlegte Geld verfügen. Dies unterscheidet es beispielsweise von Sparkonten, bei denen der Nutzer über das Geld verfügen kann.
- In diesem Zusammenhang lässt sich ein Festgeld nicht mit Lastschriften verknüpfen. Das heißt, der Kunde konnte der Bank nicht anweisen, dass diese Gelder für häufige Zahlungen wie Zahlungen für Dienstleistungen oder Versicherungspolicen verwendet werden.
- Langfristige Einlagen bieten einen höheren Zinssatz als Sparkonten, da der Benutzer nicht über sein Geld verfügen kann.
- Langfristige Einlagen bieten eine höhere Rendite als kurzfristige Einlagen. Denn der Sparer muss sein Kapital längerfristig auf der Bank immobilisieren.
- Falls der Kunde die Gelder abheben möchte, kann das Finanzinstitut die Zahlung einer Vertragsstrafe verlangen.
- Der von der langfristigen Einlage gebotene Zinssatz hängt von verschiedenen Marktvariablen wie dem Referenzzinssatz ab. Wenn er steigt, steigen auch die angebotenen Renditen.
- Je nach Finanzinstitut kann es einen Mindestbetrag verlangen, um die Einlage zu eröffnen.