Das Festgeld ist ein Sparprodukt, bei dem die Verwahrung eines Geldbetrags an das Finanzinstitut übergeben wird. Dies im Gegenzug für die Rückforderung des Kapitals zuzüglich Zinsen nach der festgelegten Frist.
Mit anderen Worten, das Festgeld ermöglicht es dem Sparer, einen Fonds im Finanzinstitut zu schaffen, den er nicht haben kann. Nach Ablauf der vereinbarten Zeit erhält der Kunde sein Geld zuzüglich einer Leistung zurück.
Die Laufzeiten für Festgelder können kürzer als ein Jahr (kurzfristig) oder länger als 12 Monate (langfristig) sein.
Es sollte klargestellt werden, dass sich dieses Produkt von Sparkonten unterscheidet und kein Anlageinstrument ist, wie wir weiter unten erläutern werden.
Merkmale der Festgeldanlage
Unter den Merkmalen der Festgeldanlage heben sich folgende hervor:
- Es ist ein Sparprodukt, das eine sichere Leistung bietet. Das heißt, der Kunde und das Finanzinstitut einigen sich auf einen Zinssatz, sodass die Rentabilität von beiden im Voraus bekannt ist. Dies unterscheidet es von Anlageinstrumenten wie Investmentfonds, bei denen die Rendite nicht bekannt ist, also das Risiko höher ist.
- Der Zinssatz dieser Einlagen ist höher als der eines Sparkontos, da der Kunde bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit nicht über die Gelder verfügen kann.
- Wollte der Sparer sein Geld vor Fälligkeit abheben, müsste er eine Sonderstrafe oder Provision an das Finanzinstitut zahlen.
- Die Auszahlung der Rendite erfolgt in der Regel bei Fälligkeit. In einigen Fällen, insbesondere bei diesen langfristigen Einlagen, könnten jedoch periodische Zahlungen der Zinserträge vereinbart werden, beispielsweise viertel- oder semesterweise.
- Lastschriften sind nicht zulässig. Das heißt, der Sparer kann keine Einzugsermächtigungen zum Beispiel für die Zahlung von Dienstleistungen oder Versicherungen anordnen.
Vorteile und Risiken von Festgeldern
Die Hauptvorteile eines Festgeldes sind, dass es eine sichere Rendite bietet und die Zinsen höher sind als bei einem Sparkonto.
Wir müssen jedoch berücksichtigen, dass die Rendite nicht so hoch ist wie bei anderen Alternativen. Beispielsweise könnte es Investmentfonds mit höheren erwarteten Renditen geben, wobei nicht zu vergessen ist, dass diese keine sichere Rendite bieten.
Festgeldanlagen könnten in jedem Fall zum Profil eines konservativen Anlegers passen, der eine hohe Risikoaversion hat und eine sichere Rendite, auch wenn sie klein ist, bevorzugt.