Financial Engineering ist die Disziplin, die Prozesse zur Innovation, Erfindung, Entwicklung und Verbesserung finanzorientierter Techniken anwendet.
Mit anderen Worten, es ist eine Kombination von Engineering-Verfahren, die an die Finanzierung angepasst sind.
Wofür ist das
Wenn die traditionelle Ingenieurskunst versucht, aus Wissen etwas Praktisches zu machen, auch in diesem Fall.
Wir können bekräftigen, dass Financial Engineering für die Optimierung, Verwaltung und Schaffung neuer Finanzierungsformen verantwortlich ist, was es uns ermöglicht, ein Szenario zu betrachten, in dem die Weiterentwicklung von Finanzprodukten und -instrumenten mit Technologie und Digitalisierung Hand in Hand geht.
Einige dieser Fortschritte bestehen aus:
- Instrumente oder Strategien zur Risikostreuung.
- Verwenden Sie zu Gunsten von Spekulationsumgebungen.
- Schiedsgerichtsbarkeit bei rein vertraglich begründeten Entscheidungen oder nicht.
Dieser letzte Fortschritt, der der Arbitrage, wird häufig bei Finanzinstrumenten wie Futures oder Optionen verwendet. Derzeit wird diese Art von Produkt durch Technologie verbessert enhanced Blockchain, die es uns ermöglicht, sogenannte „Smart Contracts“ zu erstellen.
Die andere Seite der Medaille des Financial Engineering
Bei der Anwendung dieser Disziplin sind jedoch nicht alle bewährte Verfahren, da es üblich ist, fortschrittliche und komplexe Verfahren anzuwenden, die rechtlich schlechte Praxis.
Beispiele für zweifelhafte ethische Praktiken, die rechtlich akzeptiert werden können, wenn die erforderlichen Faktoren erfüllt sind, sind:
- Netzwerke von Unternehmen in Steueroasen, um mehr Steuern zu vermeiden.
- Steuersparstrategien rund um die Rechtspersönlichkeit des Unternehmens.
- Erstellung von Jahresabschlüssen von Unternehmen zur Werterhaltung der Aktien.
- Erstellung und Vermarktung sehr komplexer Finanzprodukte ohne Treu und Glauben.
Dies sind einige der Beispiele, die wir finden können und die leider immer wieder entdeckt werden.
Echte Beispiele für Financial Engineering
Hier sind 2 Beispiele, die auf dem aktuellen Markt aufgetreten sind:
- „Neobanken“. Das Aufkommen dieser „Fintech“-Unternehmen hat einen neuen Zugang zu einer Plattform ermöglicht, die uns Funktionen ermöglicht, die uns jede andere Bank bieten würde, wie z. B. Geld abheben, einzahlen oder überweisen. Diese Unternehmen basieren auf einer völlig anderen Strategie als traditionelle Finanzinstitute.
- Bevorzugt. Der bekannteste Fall in Spanien sind die bevorzugten, die in den letzten zehn Jahren vermarktet wurden. Diese bestanden darin, zum Zeitpunkt des Verkaufs wenig Informationen anzubieten und den Mitarbeitern eine übermäßige Anreizstrategie zum Verkauf an alle Zielgruppen anzubieten. All dies führte zu einem der berüchtigtsten Skandale des Landes bis heute.