Wer mit seinem Geld eine gute Rendite erzielen möchte, setzt auf einen Investmentfonds. Der Nachteil von Investmentfonds ist jedoch ihr höheres Risiko. Am anderen Ende gibt es also diejenigen, die denken, dass es am besten ist, Geld unter der Matratze zu behalten. Gegen diese beiden Optionen steht eine Kapitalanlageversicherung, mit der Sie höhere Renditen als bei einer festen Laufzeit erzielen können und eine jährliche Rendite bieten.
Kapitalanlageversicherungen oder Sparversicherungen sind Finanzprodukte, die traditionelle festverzinsliche Instrumente ersetzen könnten. Um sie zu mieten, müssen Sie nicht zu einer Bank gehen, sondern zu einer Versicherungsgesellschaft.
Eine Alternative zu Bankeinlagen
Dieses Finanzprodukt bietet dem Anleger zwar eine feste und garantierte Rendite, die jedoch nicht so hoch ist wie bei anderen Produkten. Zweck der Kapitalanlageversicherung ist in jedem Fall die Förderung des Sparens der Haushalte.
Diese Kapitalanlageversicherungen erwirtschaften eine Rendite auf der Grundlage des eingebrachten Kapitals. Somit können das Kapital und die erzielten Erträge nach Ablauf des vereinbarten Zeitraums bezogen werden. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, während des vereinbarten Zeitraums zusätzliche Kapitaleinlagen zu leisten.
Steuervorteile
Obwohl die Rentabilität nicht so hoch ist wie bei anderen Finanzprodukten, kann der Verbraucher von einer günstigeren steuerlichen Behandlung profitieren. Der große Vorteil der Sparversicherung besteht darin, dass durch die Aufbewahrung des Kapitals für die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdauer (5 Jahre ab der ersten Einlage) die erzielten Erträge steuerfrei bleiben. Mit anderen Worten, in Spanien müssen Sie nichts an das Finanzministerium zahlen, wenn seit der ersten Einzahlung 5 Jahre vergangen sind und die jährlichen Beiträge 5.000 Euro nicht überschreiten. All dies ist vor allem bei Vertragsprodukten wie Sparplan 5 von Vorteil.
Wie funktioniert die Sparversicherung?
Finden wir dagegen im Bankgeschäft für jedes Alter spezifische Anlageprodukte wie Kindersparkonten oder Altersvorsorge, passt sich die Sparversicherung an jedes Alter, jede persönliche oder familiäre Situation an.
Sparversicherungsgarantien
Ein Aspekt, der vor Abschluss einer Kapitalanlageversicherung zu berücksichtigen ist, ist die Solvenz des Versicherungsunternehmens. Dies liegt daran, dass der Versicherer für die Garantie der Investition verantwortlich ist. In diesem Sinne ist zu beachten, dass Sparversicherungen keine Einlagen sind und daher nicht durch den Einlagensicherungsfonds (REA) geschützt sind. Die Aufsicht über diese Art von Finanzprodukten obliegt der Generaldirektion für Versicherungen.
Wenn wir über das garantierte Kapital sprechen, ist es wichtig zu beachten, dass der Versicherer die Verpflichtung hat, mindestens 85% der Investition zu garantieren.
Auf Profitabilität achten
Die Rentabilität von Sparversicherungen ist höher als die von Bankeinlagen, aber niedriger als die von Investmentfonds. Um die Rentabilität einer Sparversicherung zu messen, müssen Sie jedoch auf einen Indikator achten, der als garantierter technischer Zins bezeichnet wird. Als garantierter technischer Zins wird die von einer Versicherung gewährte Mindestrentabilität verstanden. Dieser garantierte technische Zins wird auf der vom Versicherten gezahlten Prämie unter Abzug von Risikoprämien, Verwaltungs- und Marketingkosten, Steuern und Zusatzdeckungen berechnet.
Zu beachten bei der Kapitalanlageversicherung ist die Möglichkeit, steigende Renditen zu erzielen. Die Möglichkeit, steigende Renditen zu erzielen, bestand bereits bei Bankeinlagen, doch mit dem Aufkommen der Sparversicherungen haben sie sich zu einem harten Konkurrenten entwickelt. Bei der Sparversicherung werden die Renditen im Laufe der Jahre ab einem garantierten technischen Zins von 1 % steigen. Im Laufe der Jahre kann die Rentabilität des Anlegers 3% und im besten Fall sogar 5% erreichen.
Rücknahme und Provisionen der Sparversicherung
Aber kann der Anleger Gelder abheben, wenn er Geld braucht? Hier kommen die sogenannten Bailouts ins Spiel. Bereits ab dem ersten Jahr wird es möglich sein, die Rettung durchzuführen. Allerdings ist zu bedenken, dass die Sparversicherung mittel- und langfristig ein Anlageinstrument ist.
Wie jedes Finanzprodukt sind auch Spar- oder Anlageversicherungen mit einer Reihe von Provisionen verbunden. Bei Ausübung der Rückzahlung des eingebrachten Kapitals muss der Anleger mit der entsprechenden Rückzahlungsstrafe rechnen. Ein Vorteil der Kapitalanlageversicherung ist jedoch, dass keine Wartungsgebühren anfallen.