Es ist jetzt möglich, sofortige Banküberweisungen zwischen Ländern der Eurozone zu jeder Tageszeit, 7 Tage die Woche zu tätigen. Die EZB hat das neue System genehmigt TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) die darin besteht, sofortige Geldüberweisungen über eine Bank zu tätigen, wo der Empfänger es in 20 Sekunden auf seinem Konto haben kann. Es geht nicht um irgendeine App Fintech, sondern eher traditionelle Banküberweisungen durch einen Sofortmechanismus.
Wie funktionieren die TIPPS?
- 1-Der Emittent erteilt von seiner Bank oder vom Electronic Banking einen Überweisungsauftrag an das TIPS-System.
- 2-Das TIPS validiert die Anfrage und reserviert diesen Geldbetrag.
- 3-Das TIPS sendet eine Bestätigungsanfrage an den Empfänger.
- 4-Der Empfänger bestätigt die Übertragungsanfrage.
- 5-Sobald die Auftragsbestätigung beim Empfänger eingegangen ist, führt TIPS die Geldüberweisung durch.
- 6 und 7- Sowohl Sender als auch Empfänger erhalten eine Bestätigung, dass der Vorgang erfolgreich ausgeführt wurde.
So einfach und schnell Sofortüberweisungen können jederzeit und überall durchgeführt werden. Es ist nicht mehr erforderlich, dass der Überweisungsauftrag die Zentralbank jedes Landes, in unserem Fall die Bank von Spanien, durchläuft, bevor er ins Ausland überwiesen wird. Mit anderen Worten, das TIPS-System eliminiert jede Art von Vermittler bei Überweisungen innerhalb der Eurozone.
Was sind die Bedingungen für die neuen Sofortüberweisungen?
- Das TIPS-Sofortüberweisungssystem bedient die 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche.
- Der maximale Betrag, der für jede Operation geleistet werden kann, beträgt 15.000 Euro.
- Das Mechanismus ist in allen Ländern der Eurozone identisch und in allen hier tätigen Bankinstituten.
- Jede Bank entscheidet freiwillig, ob sie sich dieser Initiative anschließt und ihren Kunden diesen Service anbietet oder nicht. Existieren bereits einige Banken wie diese, die es anwenden.
- Abwicklung der Sofortüberweisung durch TIPS es wird unwiderruflich sein. Ein einmal bestätigter Überweisungsauftrag kann nicht mehr geändert werden, d. h. es besteht kein Fehlerspielraum, um ihn vor Erteilung wie bisher zu korrigieren.
Vorteile von Sofortüberweisungen
- Schneller beim Geldeingang. Beispielsweise kann ein Erasmus-Student im Moment Geld von seinem Herkunftsland erhalten oder Unternehmen können derzeit Zahlungen von ihren Kunden erhalten, wodurch die Liquidität optimiert und die Abhängigkeit von Fremdfinanzierung verringert wird.
- Es ermöglicht die Erstattung fehlerhafter Rechnungen oder Gutschriften, sofortige unerwartete Zahlungen, rationalisieren die Kostenteilung oder können einen Bankscheck ersetzen.
- Es ermöglicht Haushalten, ihre Ausgaben und Einnahmen zu planen und an ihre Möglichkeiten anzupassen. Diese Flexibilität wird dazu beitragen, die Ausfallraten oder die Einbeziehung zusätzlicher Kosten für Gutschriften, die sie möglicherweise beantragen, zu reduzieren.
- Reduzierung der Provisionen für den Kunden, obwohl die Bank ihre Gewinnspanne für diese Art von Operation reduzieren wird.
- Es wird den E-Commerce fördern und es wird Plattformen ermöglichen, weltweit flexibler zu agieren.
- Sie dürfen durchgeführt werden Überweisungen und Zahlungen mit dem Handy bequemer und schneller.
- Bankinstitute können konkurrieren mit Fintech in Agilität und Preis.
- Es wird die Geschwindigkeit des Geldumlaufs erhöhen mit positiven Auswirkungen auf die Wirtschaft.
- Es ermöglicht Ihnen, sofortige Informationen über Geldflüsse zu erhalten, was dazu beiträgt, Betrug schneller zu erkennen und Geldwäsche vermeiden und Terrorismusfinanzierung.
- Die Absicht ist es, ausländische Investitionen anziehen mit diesen Innovationen im Finanzdienstleistungsbereich, die internationale Operationen rationalisieren werden.
Welche Kosten fallen an?
TIPS ist nicht gewinnorientiert, es berechnet der Bank lediglich eine Provision pro Vorgang, um die Wartungskosten zu decken, die derzeit 0,2 Cent pro Vorgang betragen. Es obliegt dem Finanzinstitut, diese Kosten an seinen Kunden weiterzugeben oder nicht.
Die Kosten werden zwar an den Kunden weitergegeben, sind aber immer deutlich günstiger als die derzeit geltenden Provisionen für den internationalen Geldtransfer.
Sofortige Überweisungen auf der ganzen Welt
Instant-Payment-Systeme sind bereits in anderen Gebieten weltweit aktiviert, wie wir auf der Karte (rote Farbe) sehen können.
Das Japanisches System (Zengin Data Telecommunication System) Es ist seit mehr als 40 Jahren in Betrieb. Es war das erste, aber es hat immer noch Einschränkungen, wie zum Beispiel, dass es nur an Werktagen betrieben werden kann.
Das System, das das größte Volumen an Sofortüberweisungen verarbeitet, ist das von Vereinigtes Königreich (schnellere Zahlungen) und ist seit 2008 in Betrieb.
Derzeit befinden sich in der Konsultations- und Entwicklungsphase die Eurozone, Kenia und die Vereinigten Staaten.
Ziel ist es, Bankdienstleistungen mit Unmittelbarkeit, Komfort und Skalierbarkeit bereitzustellen. Kurz gesagt, das Sofortüberweisungssystem in der Eurozone ist ein weiterer Schritt in Richtung Finanzintegration.