Kreditgarantie - Was ist das, Definition und Konzept

Eine Kreditgarantie ist ein Risikotransfermechanismus, der es Kreditgebern ermöglicht, das Kontrahentenrisiko bei Kreditgeschäften zu mindern.

Wenn ein Finanzinstitut Geld verleiht, setzt es sich dem Risiko aus, das geliehene Geld zuzüglich der mit dem Kredit verbundenen Zinsen nicht rechtzeitig zurückzubekommen. Aus diesem Grund gibt es Kreditgarantien. Diese werden durch einen Vertrag festgelegt, in dem der Kreditgeber Ihrem guten Glauben und Ihrer mündlichen und schriftlichen Verpflichtung zur Rückzahlung Ihrer Schulden eine zusätzliche Zahlungsgarantie bietet. Dabei ist eine Kreditgarantie in einfacheren Worten nichts anderes als eine Versicherung gegen Zahlungsausfälle.

Arten von Kreditgarantien

Es gibt zwei große Gruppen von Kreditgarantien. Dies sind die persönlichen Garantien und die echten Garantien.

• Persönliche Garantien: Bei dieser Art der Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter oder eine dritte Person gesamtschuldnerisch, die eingegangene Schuld zu begleichen, falls die Person oder Gesellschaft, die die Schuld übernimmt, diese nicht begleichen kann. Dass Dritte oder Dritte als Sicherheiten wirken und sich verpflichten, im Falle der Nichtzahlung unabhängig von der Höhe für die Schulden zu sorgen.
• Echte Garantien: Bei Bürgschaften besteht eine Sachanlage, die im Falle der Nichtzahlung zur Besicherung der Schulden dient. Das bekannteste Beispiel ist die Hypothek. In diesem Fall muss die als Bürgschaft dienende Immobilie auf den Namen der Person oder des Unternehmens lauten, die die Schuld eingegangen ist.

Das Pfand ist ein weiteres Beispiel für eine Sicherheit. In diesem Fall kann die Garantie auf Maschinen, Vorräte, Möbel, Fahrzeuge oder andere Gegenstände mit Marktwert fallen.

Darüber hinaus können auch finanzielle Vermögenswerte wie Einlagen, Festgelder, Aktien, Obligationen, Dienstleistungsverträge und Konzessionsrechte als Kreditgarantien fungieren.

Andere Beispiele für die Garantie von persönlichen und realen Krediten

Neben den oben genannten gibt es weitere Beispiele wie:

Persönliche Garantien

• Kaution
• Garantieerklärung
• Kredit- und Bürgschaftspolitik

Echte Garantien

• Auf Immobilien gibt es neben der Hypothek Antichristen.
• Bei beweglichen Sachen gibt es:
  • Mit Verschiebung und physischer Lieferung:
    • Kredit verpfänden
    • Kommerzielles oder kommerzielles Kleidungsstück
    • Verpfändung von Wertpapieren, darunter unter anderem Meldegeschäfte, Schuldverbriefungen und Optionsscheine.
    • Bescheinigungen über Einlagen.
  • Ohne Verschiebung oder gesetzliche Lieferung.
    • Marinehypothek oder Gebietshypothek.
    • Gewerbliche, landwirtschaftliche, industrielle oder Bergbaubekleidung

• Über Vermögenswerte
  • Factoring
  • Vertrauen garantieren
  • Auf Forderungen, Vorräte an Rohstoffen oder Vorräte an Fertigprodukten
  • Arras