Die Arten von Hypotheken sind die Arten von Verträgen, bei denen ein Schuldner einen Vermögenswert (in der Regel eine Immobilie) als Sicherheit hinterlässt, dem er einen Kredit gewährt (Gläubiger).
Dieser Vertrag ist, wie dargestellt, an ein Darlehen gebunden. Das heißt, der Auftragnehmer muss eine Reihe von Zahlungen für das Darlehen leisten, das er für den Kauf eines Eigenheims erhalten hat.
Abhängig von der Zahlung und der Höhe können wir sagen, dass es sich bei den Hypothekenarten um die Vertragsmodalitäten handelt, die in der Welt des Bankwesens angeboten werden. Diese hängen, wie gesagt, von der Zahlungsweise sowie den im Vertrag vereinbarten Konditionen ab.
Dazu können wir die Hypothekenarten wie folgt klassifizieren:
- Fest.
- Gemischt.
- Variable.
Innerhalb jedes Typs gibt es verschiedene Modalitäten, die die Bedingungen des abgeschlossenen Vertrages ändern können.
Arten von Hypotheken
Wie bereits erwähnt, können wir die Arten von Hypotheken wie folgt klassifizieren:
Festhypothek
Die Festhypothek ist diejenige Hypothek, bei der nach der Unterzeichnung des Hauses und der an die Bank zurückzuzahlenden Zinsen diese langfristig nicht verändert werden. Das heißt, die Zinssätze, die zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Hypothek unterzeichnet wurden, bleiben im Laufe der Zeit konstant; Es sei denn, zuvor wurde eine Vereinbarung getroffen, die diese Situation ungültig macht.
Der anwendbare Zinssatz ist in der Regel immer höher als der variable Zinssatz, da er garantiert, dass im Falle einer Volatilität, sei es durch steigende oder fallende Zinsen, die Bedingungen der Hypothek intakt bleiben. All dies, auch wenn es die Bank nicht begünstigt.
Gemischte Hypothek
Es ist die Hypothek, bei der der Zinssatz während einer ersten Periode fest bleibt. Das heißt, sie bleibt für einen Zeitraum, beispielsweise ein Jahr, konstant. Nach Überschreitung der im Vertrag vereinbarten Zeit auf variable Verzinsung übergehen.
Die Mischhypothek ist ein Angebot der Bank für diejenigen, die aus Gründen wie der aktuellen Wirtschaftslage oder der Unsicherheit am Markt keine Festhypothek aufnehmen möchten. Auf diese Weise kann die Person einen festen Zinssatz für 10 Jahre vereinbaren, der anschließend bis zur Beendigung des Darlehens variabel ist.
Es kann auch vorkommen, dass es einen fixen und einen variablen Teil gibt, der von einem bestimmten Zinsindikator abhängig ist. Zum Beispiel der Euribor.
Variable Hypothek
Die variable Hypothek ist eine Hypothek, bei der die Verzinsung irgendwann variiert. Das heißt, die Hypothek, bei der die Zinssätze nicht konstant bleiben, so dass die zu zahlende Prämie variieren kann.
Bei der variablen Hypothek wird bei den meisten unter dieser Bedingung ausgeführten Darlehen in der Regel eine Anfangslaufzeit vereinbart, in der, wie bereits beschrieben, ein fester Zinssatz eingehalten wird. Dieser feste Zins ist jedoch, wie bereits erwähnt, höher als der variable Zins, der sich später aus seiner Anwendung ergibt. Auf diese Weise werden bei der Anwendung von variablen Zinsen die Raten tendenziell reduziert, da die Zinsen reduziert werden und variabel werden.
Da es variabel ist, kann es im Laufe der Zeit Schwankungen unterliegen. All dies, abhängig von den Zinssätzen.
Auf der anderen Seite, wenn wir von Hypotheken mit variablem Zinssatz sprechen, handelt es sich oft um Asset-Linked-Hypotheken, z. B. mit mehreren Währungen, oder sie unterliegen einer anderen Reihe von Referenzen. In diesem Sinne richten sich die auftretenden Schwankungen nach den Vermögenswerten, denen die Hypothek unterliegt.