Ein Privatkredit oder Privatdarlehen ist der Vorgang, bei dem ein Gläubiger, in der Regel ein Finanzinstitut, einem Schuldner, der eine natürliche Person sein muss, einen bestimmten Geldbetrag leiht, der diesen zuzüglich Zinsen zurückzugeben hat.
Das Hauptmerkmal von Privatkrediten besteht darin, dass der Schuldner mit seinem gesamten gegenwärtigen und zukünftigen Vermögen antwortet, ohne zusätzliche Garantien oder Garantien zu benötigen. Bei anderen Kreditarten, wie Hypotheken, ist neben der Eigenverantwortung des Schuldners der Nachweis einer Hypothekenbürgschaft (in der Regel auf der Immobilie, auf die die Hypothek fällt) erforderlich.
Beim Privatkredit spielen zwei persönliche Elemente eine Rolle: Gläubiger und Schuldner.
- Gläubiger: Es ist normalerweise ein Finanzinstitut. Es steht jedoch nichts im Wege, eine andere juristische oder natürliche Person zu sein.
- Schuldner: Es muss eine natürliche Person sein. Die Gewährung von Privatkrediten an juristische Personen ist nicht möglich.
Hauptmerkmale des Privatkredits
Die wichtigsten Merkmale des Privatkredits sind:
- Wie bereits erwähnt, besteht das wichtigste Unterscheidungsmerkmal des Privatkredits darin, dass der Schuldner mit seinem gegenwärtigen und zukünftigen Vermögen antwortet, ohne dass eine Hypothekenbürgschaft gestellt werden muss.
- Dies impliziert ein höheres Ausfallrisiko des Schuldners. Dies geschieht, weil weniger Garantien als bei anderen Kreditarten vorhanden sind. Daher ist der Zinssatz in der Regel höher.
- Aus dem ersten Merkmal folgt auch, dass der Kreditbetrag nicht zu hoch ist.
- Vor der Gewährung eines Privatdarlehens muss der Gläubiger das Vermögen des Schuldners sorgfältig analysieren. Dazu ist in der Regel eine Reihe zusätzlicher Unterlagen erforderlich, um ein ausreichendes Einkommen nachzuweisen, um den Kredit zu bestreiten.
- Trotz der vorherigen Eigenschaft ist die Verarbeitung von persönlichen Credits viel schneller als bei anderen Credits. Dies geschieht, weil Sie mit keinem zusätzlichen Vermögenswert (z. B. dem Eigenheim in Hypothekendarlehen) absichern müssen.
- Diese Kredite werden in der Regel für den Kauf von Konsumgütern und Dienstleistungen gewährt. Es gibt eine Art Privatkredit, mit dem diese Konsumgüter erworben werden: Konsumkredite.
Vor- und Nachteile von Privatkrediten
Privatkredite haben den Hauptvorteil, dass nicht so viele zusätzliche Garantien oder Bürgschaften erforderlich sind, wie dies bei Hypothekendarlehen der Fall ist. Auf diese Weise hat der Schuldner einen besseren Zugang zur Gewährung dieser Kredite. Sein Hauptnachteil ist jedoch der höhere Zinssatz, was bedeutet, dass die Kosten der Operation höher sind als die anderer Kredite. Auf diese Weise muss der Schuldner all diese Aspekte analysieren, ob ein Privatkredit wirtschaftlicher ist oder andere Alternativen wie Leasing oder Miete prüfen.
Hauptunterschiede zwischen einem Kredit und einem Darlehen
Im Bankwesen weisen ein „Darlehen“ und ein Kredit, obwohl sie ähnlich sind, Unterschiede auf. Beim Kredit stellt die Bank dem Kunden ein Konto zur Verfügung, auf dem der Kunde auf den Geldbetrag zugreifen kann, den er benötigt, und er zahlt den angeforderten Kredit in der Regel regelmäßig zuzüglich der vom Unternehmen hinzugefügten Kosten und Zinsen.
Die Bank ihrerseits stellt dem Schuldner bei einem „Kredit“ einen festen Geldbetrag zur Verfügung, der zusammen mit Zinsen in einer vorgegebenen Zeit zurückgezahlt werden muss. Es handelt sich in der Regel um einen mittel- oder langfristigen Betrieb, der in regelmäßigen Raten amortisiert wird, da der Kunde dafür bezahlt. In beiden Fällen ist es jedoch das Bankinstitut, das Geld verleiht, sodass es innerhalb einer bestimmten Frist zusammen mit einem gewissen Zins (Hauptbetrag + Zinsen) zurückgegeben wird.