Die Bankenpanik, Bank Run oder Bank Stampede, ist eine Situation, in der viele Kunden ihr Geld von Banken abheben, aus Angst, dass das System zusammenbricht und ihre Einlagen oder Ersparnisse nicht beantwortet werden.
Die Bankenpanik rührt von weit verbreitetem Misstrauen gegenüber dem Bankensystem her. Kunden glauben, aus irgendeinem Grund, berechtigt oder nicht, dass ihre Bank nicht in der Lage sein wird, das bei ihnen eingezahlte Geld zu bezahlen. So entsteht eine Art Wettbewerb, bei dem die Leute sich beeilen, als Erster an ihr Geld zu kommen, bevor der Bank die Ressourcen ausgehen.
Ursachen der Bankenpanik
Bankenpanik kann verschiedene Ursachen haben. Hier sind einige der relevantesten:
- Schwere Wirtschaftskrise: In manchen Fällen ist zu befürchten, dass der Staat in die Banken eingreift, indem er deren Vermögen einfriert.
- Politische Krise: Sie führen zu einem Verlust der Glaubwürdigkeit von Staatsanleihen und einer Abkehr von ausländischen Investitionen
- Missmanagement von Privatbanken: Dies kann verschiedene Gründe haben, z. B. übermäßige Risikobereitschaft, schlecht diversifiziertes Portfolio usw.
- Spekulationsblasen gehen zu Ende: Die Überbewertung von Vermögenswerten wird offensichtlich und wenn sie explodieren, gibt es eine Bankenpanik.
Erwähnenswert ist, dass die Bankenpanik mit Hilfe der Spieltheorie analysiert werden kann. Tatsächlich kann die Bankenpanik als ein Spiel dargestellt werden, bei dem Anleger oder Kunden einer Bank entscheiden müssen, ob sie warten (was Zinsen auf ihre Ressourcen generiert) oder ihr Geld sofort abheben möchten. Abhängig von den Informationen und Bedingungen des Spiels kann diese zwei Nash-Gleichgewichte haben, eines, in dem alle gleichzeitig ihr Geld nehmen (Bankpanik) und ein anderes, in dem alle darauf warten, die von der Bank versprochene Rentabilität zu erzielen.
Auswirkungen der Bankenpanik
Ein erster Effekt der Bankenpanik ist die Destabilisierung der betroffenen Banken. Im modernen Bankensystem behalten Banken nicht alle in bar (Geld oder Münzen) erhaltenen Einlagen, sondern nur einen Teil davon. Mit dem verbleibenden Teil werden Operationen durchgeführt, die es ihnen ermöglichen, einen Gewinn zu erzielen (sie vergeben Kredite, tätigen Investitionen usw.). Wenn alle Kunden gleichzeitig kommen, um ihr Geld anzufordern, kann die Bank auf diese Weise nicht auf alle antworten, was die Angst verstärkt, dass beim Eintreffen des Kunden keine Ressourcen mehr vorhanden sind.
Ein zweiter Effekt der Bankenpanik ist längerfristig und ist das weit verbreitete Misstrauen gegenüber dem Bankensystem und dessen anschließende Zerstörung. Dies hat sehr negative Auswirkungen auf die Wirtschaft, Wachstum und Investitionen stagnieren, die Arbeitslosigkeit steigt und das Land stürzt in eine Wirtschaftskrise, die auf den politischen und sozialen Bereich übergreifen kann.
Maßnahmen gegen Bankenpanik
Regierungen können Maßnahmen ergreifen, um die Entwicklung oder Entwicklung von Bankenpaniken zu verhindern. Zu diesen Maßnahmen gehören:
- Vorübergehende Aussetzung von Abhebungen bei Banken: Dies soll verhindern, dass die Leute vorschnell handeln und alle gleichzeitig rennen, um ihre Einlagen zu bekommen. Die vorübergehende Aussetzung wird oft als Laufstall bezeichnet.
- Bankenregulierung: Regeln, die verhindern, dass Banken falsch verwaltet werden und die Glaubwürdigkeit des Systems gefährden.
- Kreditgeber letzter Instanz: Die Zentralbank kann als Kreditgeber der letzten Instanz fungieren, um den Kunden die Rückgabe ihres Geldes zu garantieren.
- Schaffung von Garantiefonds: Dies sind Mittel, die in Anspruch genommen werden können, wenn Kunden die Rückzahlung ihrer Mittel verlangen und ihre Bank Konkurs angemeldet hat.
Beispiel für Bankpanik
In Argentinien kam es 2001 zu einer Bankenpanik. Nach drei Jahren Rezession, Kontrollverlust über die Auslandsverschuldung und dem Druck der Sparpläne herrschte allgemein die Befürchtung, dass der Staat in die Banken eingreifen und deren Ressourcen entziehen würde. Die Kunden strömten herbei, um ihr Geld abzuheben, die Regierung reagierte, indem sie den Geldbetrag, den sie abheben konnten, begrenzte, was als Banking Corralito bekannt wurde und seitdem als Name verwendet wird, um die Situation zu beschreiben, in der die Behörden Banken daran hindern, ihre Geschäfte zu öffnen Banken, Türen, um zu verhindern, dass Bürger gleichzeitig ihr Geld abheben. Nach dem Corralito in Argentinien kam es zu großen Aufständen und die Regierung erklärte den Belagerungszustand.
Ein weiteres Beispiel für eine Bankenpanik ereignete sich in Griechenland, wo es auch einen Laufstall gab, der von der griechischen Zentralbank verfügt wurde.
