Überschuldung ist die Anhäufung von Schulden, die mit dem aktuellen und erwarteten Einkommen nicht beglichen werden können.
Menschen betreten den Kreditmarkt mit der Absicht, bei niedrigem Einkommen mehr auszugeben und dann die Schulden durch Erhöhung ihres erwarteten Einkommens zu begleichen. Diese Aussage entspricht der Lebenszyklushypothese. Das heißt, wir sind konditioniert, Kredite in einem frühen Alter zu beantragen.
Von einer Überschuldung kann auch gesprochen werden, wenn die Begleichung der Schulden eine Verringerung des Lebensstandards mit sich bringt. Zum Beispiel eine abrupte Reduzierung der Ausgaben oder der Verkauf von Vermögenswerten, entweder dauerhaft oder zum Erwerb anderer Vermögenswerte des unteren Preissegments.
Ursachen der Überschuldung
Zu den Faktoren, die zu einer Überschuldung führen können, zählen:
- Finanzielle Rücksichtslosigkeit: Grundsätzlich ist das Missverständnis der realen Kreditkosten ein Faktor für die Überschuldung. Dies kann in Form einer schlechten finanziellen Bildung, der Transparenz der Bedingungen der Kreditgeber und der Unfähigkeit, Schulden richtig zu verwalten, auftreten.
- Außergewöhnliche Ereignisse: Da wir die Zukunft nicht genau vorhersagen können, spielen auch unerwartete Ereignisse eine wichtige Rolle. Dies kann beispielsweise der Verlust oder die Beeinträchtigung des Arbeitsplatzes, unvorhergesehene Krankheitskosten, der Tod oder die Geburt eines Familienmitglieds oder erhöhte Zinssätze sein.
- Armut: Arme Menschen können gezwungen sein, Kredite aufzunehmen, die sie nicht zurückzahlen können. Dies tritt auf, wenn Finanzinstitute nicht in der Lage sind, Kreditnehmer richtig auszuwählen.
Wie vermeidet man Überschuldung?
Um eine Überschuldung zu vermeiden, können folgende Tipps hilfreich sein:
- Planen Sie Ihr Budget: Vermeiden Sie einen Lebensstandard über Ihrem Einkommen. Außerdem sollten Sie unnötige Einkäufe vermeiden. Schließlich können Sie ein zusätzliches Einkommen in Betracht ziehen.
- Hypothekendeckung: Sie können Ihre Hypothek mit einer Kreditversicherung absichern.
- Legen Sie eine Sparquote fest: Auf diese Weise schafft sie ein finanzielles Polster, um unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen.
