Die Zentralbank für Risikoinformationen der Bank von Spanien (CIRBE) ist ein öffentlicher Dienst der Bank von Spanien, der dazu dient, die Risiken zu informieren und zu kontrollieren, die von einer natürlichen oder juristischen Person aufgrund ihrer Tätigkeit und wirtschaftlichen Führung angegeben werden können .
Diese Risiken können mit dem Ausfall von Krediten, Krediten oder Garantien zusammenhängen. Diese natürliche oder juristische Person, die sich in diese Liste einträgt, wird in die Akten des CIR (Risikoinformationszentrum) aufgenommen und hat in vielen Fällen eingeschränkten Zugang zu Krediten, Steuervorteilen, Karten, da Unternehmen Sie werden auf diese Aufzeichnungen in der Reihenfolge eine Due Diligence in Bezug auf die Situation der Person durchzuführen. Wenn eine Person oder ein Unternehmen in dieses Register aufgenommen wird, hat dies eine sehr negative Konnotation, da es mit einer „Säumigenliste“ verglichen werden kann.
Das Recht auf Zugang, Berichtigung oder Löschung der Daten in diesen Dateien kann auf Antrag der interessierten Parteien ausgeübt werden, indem sie elektronisch, persönlich oder per Post mit dem CIR kommunizieren und eine Reihe von Anforderungen erfüllen.
Bedienung der CIRBE
Finanzinstitute sind verpflichtet, CIRBE monatlich ihre Kreditrisiken und deren Inhaber zu melden. Der Mindestdeklarationsbetrag beträgt in der Regel 6000 Euro. Die deklarierten Risiken sind von zwei Arten:
- Direkte Risiken: Risiken, die sich hauptsächlich aus Finanzierungsleasing, Darlehen, Krediten oder festverzinslichen Wertpapieren des Unternehmens, Garantien ergeben.
- Indirekte Risiken: Entstanden als Folge der Leute, die andere Kunden garantieren und unterstützen.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass diese Daten täglich aktualisiert werden.
Funktionen der CIRBE
CIRBE hat eine Reihe klar definierter Funktionen:
- Informieren Sie sich über die Risiken und die wirtschaftliche Lage einer natürlichen oder juristischen Person. Dies ist beispielsweise bei der Kreditvergabe wichtig, wenn die wirtschaftliche Situation des Interessenten durch eine Machbarkeitsstudie und ein Scoring durch das Unternehmen, das den Kredit gewährt, berücksichtigt wird.
- Ermöglichung einer größeren Transparenz und Zugänglichkeit der Risiken von Wirtschaftsteilnehmern.
- Vermeiden Sie Betrug aller Art, steuerlich und wirtschaftlich.
- Verbesserung der Effizienz bei der Risikoerkennung von Finanzinstituten.
Es gibt Kritik an den Regeln, durch die Agenten in dieses Register aufgenommen werden. Da in einigen Fällen die Höhe der Schulden sehr gering ist und auch der Zeitpunkt des Zahlungsverzugs, manchmal verursacht durch Informationsmängel bei Zahlungen.