Die Nachfrist für ein Darlehen ist eine Frist, in der der Schuldner keine Rate des Darlehens zahlen muss. Dies, vorherige Absprache mit dem Gläubiger.
In der Regel werden Kulanzfristen vor Beginn der Kreditrückzahlung eingeplant. Sie können beispielsweise um bis zu zwei Jahre im Vollzeitstudium verlängert werden. Finanzinstitute bieten diese Möglichkeit unter Berücksichtigung der Tatsache an, dass der Schuldner voraussichtlich erst nach Abschluss des Masterstudiums oder der Promotion ein Einkommen erhält.
Ebenso ist eine Nachfrist als Bedingung für einen Betriebsmittelkredit für ein neues Kleinunternehmen angemessen. Unternehmer brauchen Zeit, damit ihr Geschäft profitabel wird.
Kosten der Kulanzfrist period
Die Nachfrist ist mit Kosten verbunden. Obwohl der Schuldner während dieser Zeit zu keiner Auszahlung verpflichtet ist, bedeutet dies nicht, dass die Zinsen entfallen. Somit steigen die finanziellen Aufwendungen, wenn der Kreditnehmer länger wartet, um mit der Rückzahlung des erhaltenen Geldes zu beginnen.
Daher sind die Gebühren höher, wenn die Nachfrist länger ist. Ebenso werden die vorgesehenen monatlichen Raten geringer, wenn der Kunde mit der sofortigen Rückzahlung des Kredits beginnt.
Zudem ist zu beachten, dass in jedem Karenzmonat die Möglichkeit besteht, nur die aufgelaufenen Zinsen zu zahlen.
Beispiel für eine Kulanzfrist
Im folgenden Beispiel können wir sehen, was in den vorherigen Absätzen erklärt wurde. Angenommen, die Bank gewährt einen Kredit von 15.000 US-Dollar zu einem monatlichen Zinssatz von 3% und mit 6 Raten (alle gleich).
Wird eine dreimonatige Nachfrist beantragt, sieht der Tilgungsplan wie folgt aus:
| Interessen | Teilen | Schulleiter | Balance | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| SUMME | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
Beträgt die Nachfrist hingegen nur zwei Monate, wäre der gesamte finanzielle Aufwand geringer. Dies ist in der folgenden Tabelle zu sehen:
| Interessen | Teilen | Schulleiter | Balance | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| SUMME | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Nützlichkeit der Schonfrist
Die Nachfrist ist bei vorübergehendem Liquiditätsmangel sinnvoll. Es kann beispielsweise sein, dass eine Person zwei oder drei Monate von der Rückzahlung ihres Hypothekendarlehens entfernt ist.
Dann möchten Sie wahrscheinlich die Zahlung der ersten Rate eines neuen Privatkredits um ein Viertel aufschieben.
Die Nachfrist ist ein Instrument, das den Schuldner kurzfristig entlastet. Es sollte jedoch als außergewöhnliche Ressource und nicht als Regel angesehen werden. Dies liegt daran, dass es während der gesamten Laufzeit des Darlehens einen höheren Aufwand bedeutet.
Zusammenfassend ist es ratsam, die Karenzmonate so weit wie möglich zu reduzieren oder einfach nicht zu beantragen.