Das ungesicherte Darlehen ist ein Darlehen, das keine Garantie hat, um es abzusichern. Es handelt sich um ein Produkt, das hauptsächlich darauf ausgerichtet ist, kurzfristig einen dringenden Liquiditätsbedarf eines Unternehmens oder einer Person zu decken.
Bei der Gewährung dieser Finanzierungsart unterzeichnen die Parteien lediglich einen Schuldschein. Dieses Dokument legt ein Ablaufdatum fest, an dem das Guthaben zurückgezahlt wird.
Merkmale des unbesicherten Darlehens
Die herausragendsten Merkmale des unbesicherten Darlehens sind die folgenden:
- Sie haben nicht den Erhalt einer Immobilie oder eines Bankkontos als Garantie. Es bedarf jedoch der Vorlage eines Bürgen. Diese natürliche oder juristische Person verpflichtet sich, im Falle der Nichtzahlung der Verpflichtung des Schuldners nachzukommen.
- Die Verschuldungsdauer richtet sich in der Regel nach dem Zielort des Darlehens. Angenommen, Sie planen, ein Unternehmen zu gründen, das drei Monate braucht, um Einnahmen zu erzielen. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt also idealerweise in neunzig Tagen.
- Privatpersonen können diese Art von Darlehen zum Beispiel für die Verbesserung ihrer Immobilie oder für ein Geschäft beantragen.
- Bei Unternehmen sind diese Kredite sinnvoll, um dringend Vorräte zu beschaffen oder das Betriebskapital zu erhöhen.
Anforderungen an ungesicherte Kredite
Die häufigsten Voraussetzungen für die Genehmigung eines unbesicherten Darlehens sind die folgenden:
- Ein Investitionsprogramm, in das die Finanzierung fließen wird.
- Bilanz und/oder Jahresabschluss des potenziellen Begünstigten und seines Bürgen.
- Die Verpflichtung zur Rückkehr spiegelt sich in einem Schuldschein wider. Dieses Dokument stellt ein Zahlungsversprechen dar, bei dem eine bestimmte Laufzeit und ein bestimmter Betrag einschließlich aufgelaufener Zinsen festgelegt wird.
Vor- und Nachteile des ungesicherten Kredits
Zu den Vorteilen des unbesicherten Darlehens gehören:
- Benötigt keine Sicherheiten: Das heißt, von einer Immobilie oder einem Vermögenswert, der dem Gläubiger vorgelegt werden muss.
- Es ist nützlich bei unvorhergesehenen Liquiditätsanforderungen: Beispielsweise kann sich eine Investitionsmöglichkeit außerhalb des Jahresplans des Unternehmens ergeben.
- Es ist einfacher als andere Arten von Darlehen: Der Prozess zur Genehmigung dieser Art von Finanzierung ist einfacher und schneller als bei einem Geschäfts- oder Verbraucherkredit.
Allerdings gibt es auch einige Nachteile:
- Sie sind in der Regel kurzfristig gedacht: Es ist unwahrscheinlich, wenn auch nicht unmöglich, dass ein langfristiges unbesichertes Darlehen verlängert wird. Diese Art von Operation würde ein sehr hohes Risiko beinhalten, da es keine Garantie gibt. An dieser Stelle ist zu bedenken, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit umso höher ist, je länger die Finanzierungslaufzeit ist.
- Höchster Zinssatz: Der Zinssatz des unbesicherten Darlehens ist höher als der der durch eine Bürgschaft gedeckten Kredite. Denn im ersten Fall besteht für den Gläubiger ein größeres Risiko, die gewährte Finanzierung nicht zurückzuerhalten.
- Genauigkeit in Bezug und Zahlungen: Der Schuldner muss genau berechnen, wann er das Darlehen zurückzahlen kann. Andernfalls kann es sein, dass Ihnen bis zum auf dem Zettel festgelegten Fälligkeitsdatum ausreichende Mittel fehlen.