Der Nominalzinssatz ist die Rentabilität, die bei einem Finanzgeschäft erzielt wird, das auf einfache Weise kapitalisiert wird, dh nur unter Berücksichtigung des Hauptkapitals.
Der Nominalzinssatz (TIN) ist die Opportunitätskosten, wenn das Geld nicht zur Verfügung steht. Entweder für den Kunden für seine Bankeinlage (Rentabilität); oder bei der Bank für ein Darlehen (Zinsen). Diese Opportunitätskosten werden prozentual festgelegt, die je nach Laufzeit und Kapital bei einfacher Aktivierung einen Gewinn auf den Ausgangsbetrag ausweisen. Nicht enthalten sind Finanzaufwendungen oder Provisionen.
Bei der TIN kann man sagen, dass sie uns brutto informiert, der Hauptunterschied zum effektiven Jahreszins. Beide Indikatoren werden von jedem Unternehmen unabhängig festgelegt und ihr Wert ist in der Regel proportional zum Konjunkturzyklus und zu Benchmark-Indikatoren (wie Euribor oder Libor) geknüpft.
Natürlich müssen wir bei der Arbeit mit der TIN noch einen weiteren grundsätzlichen Aspekt berücksichtigen, den Zeitraum. Der Nominalzinssatz kann täglich, wöchentlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich betragen. Es hat keinen Standardbezugszeitraum und macht es uns unmöglich, Produkte gleicher Art angemessen zu vergleichen, da die Kosten nicht berücksichtigt werden. Aus diesem Grund wurde der effektive Jahreszins erstellt, um dieses Problem zu vereinfachen, indem wir das Jahr als Basis nehmen und es uns ermöglichen, Produkte gleicher Art zu vergleichen. Siehe Unterschied zwischen TIN und APR.
Die TIN wird in der Regel immer auf Jahresbasis angegeben. Stellen Sie sich vor, wir haben tausend Euro, die wir sparen wollen und gehen in unsere Filiale. Der Werbespot sagt uns, dass es ein neues Angebot gibt: eine 6-Monats-Einzahlung mit einer TIN von 5% (jährlich). Dies bedeutet, dass unsere Zinsen tatsächlich 2,5% (12 Monate / 2 Raten) betragen, 25 Euro. Dies liegt daran, dass die TIN nicht halbjährlich, sondern jährlich war und das Produkt nur sechs Monate gültig ist. Kurz gesagt, es ist proportional zu der Zeitbasis, die wir als Referenz nehmen.
Es ist jedoch sehr wichtig zu beachten, dass die TIN ein fester Prozentsatz ist. Wenn es nicht festgelegt wäre, würde im vorherigen Beispiel bei der Änderung auf halbjährlich der erhaltene Prozentsatz 2,469508% betragen. Da würden wir Zinseszinsen berücksichtigen.
Einfaches InteresseBerechnung des Nominalzinssatzes (TIN)
Mathematisch kann es wie folgt angegeben werden:
VF = VP (1 + n * i)
Wo:
VF: ist der zukünftige Wert, der erhalten wird, wenn alle erhaltenen Zinsen addiert werden
VP: ist der gegenwärtige oder anfängliche Wert der Operation
n: Anzahl der bei der Investition berücksichtigten Jahre
i: bei der Operation angewendeter Zinssatz
Um die während der Operation erzielten Zinsen direkt zu kennen, lautet die Formel:
I = VP (n * i) Wobei I der gesamte Nominalzins ist, der während der gesamten Operation erhalten wurde.
Angewendet auf eine reale Situation in einer Einlage, stellen wir uns vor, eine Bank gibt uns 6 Jahre lang eine jährliche Nominalzinsrendite von 5 % im Gegenzug dafür, dass sie ihr ein Kapital von 500.000 € leiht.
Auf diese Weise würden wir bei Anwendung der vorherigen Formeln 650.000 € erhalten:
VF = 500.000 (1 + 6 * 0,05) = 650.000 €
Die erhaltenen Zinsen wären gleich:
I = 500.000 (6 * 0,05) = 150.000 €
Dabei handelt es sich um den Nominalzins, der nicht generell für ein Darlehen bzw. eine Anlage an uns verlangt bzw. gezahlt wird. Steuern, Provisionen und die Inflationsrate und andere Kostenarten müssen vom Nominalzins abgezogen werden, damit wir einen äquivalenten Realzinssatz erhalten, mit dem wir die Operationen homogenisieren und vergleichen können, da je nach Bedarf, Kosten und Provisionen eine Operation kann auch mit einem niedrigeren Nominalzinssatz attraktiver sein als andere. Im Gegensatz zum effektiven Jahreszins wird er nicht großgeschrieben, sodass anstelle der jährlichen TIN die Gesamt-TIN angeboten wird.