Verbriefung im Bankwesen - Was es ist, Definition und Konzept
Die Benennung im Bankwesen ist der Prozess, bei dem Banken ihre Vermögenswerte mit Kreditrechten in an den Kapitalmärkten begebenen Finanztiteln gruppieren.
Als Kreditrechte werden Immobiliendarlehen, Verbraucherdarlehen oder ausgestellte und nicht beglichene Rechnungen verstanden, die zu einer Verbriefungsanleihe unterschiedlich nach Kreditrecht. Die Vermögensaufteilung erfolgt in der Regel über eine Gesellschaft, die dafür verantwortlich ist, diese Vermögenswerte mit Sicherheiten oder Hinterlegungen der Banken zu belegen.
Ziele des Bankstudiums
Banken suchen den Titel ihrer Vermögenswerte hauptsächlich aus zwei Gründen:
1. Risiko diversifizieren bei seinen Anlegern, da dieses Financial Engineering Verfahren es ihnen ermöglicht, ihr Vermögen in Form von Wertpapieren schnell und effizient zu platzieren, die Übertragung der Kreditrisiko.
2. Sie suchen nach Finanzierung und steigern Sie Ihre Geschäftszahlen.
3. Sie werden zu Emittenten und daher können sie den Geldumlauf dieses verbrieften Vermögenswerts kontrollieren und sogar den Preis und die Bewertung der Wertpapiere auf dem Markt manipulieren.
In vielen Fällen wurden Vermögenswerte ohne Kontrolle des Emissionsrisikos und mit völlig falschen Bonitätsbewertungen verbrieft, die weltweit schwere Krisen verursacht haben, weshalb sich die großen internationalen Aufsichtsgremien zusammenschließen und sich auf die in der Betitelung festgelegten Kontrollen einigen müssen von Vermögenswerten, von der Transparenz in der Bewertung und dem Preis über die Reputation der emittierenden Unternehmen bis hin zu den Informationen, die dem Anleger zur Verfügung gestellt werden.
Vorteile des Studiums
Die wichtigsten Vorteile der Verbriefung von Vermögenswerten im Banking sind folgende:
- Ermöglicht den Zugriff auf Vermögenswerte mit mehr Leichtigkeit und geringeren Kosten.
- Größere Anlagevielfalt zur Verbesserung der Diversifikation und Optimierung der Ressourcen.
- Sie ermöglichen es Ihnen, Ihre Guthaben freizugeben des Vermögens und damit die Kapitalquoten einhalten.
Nachteile des Studiums
Die bemerkenswertesten Nachteile sind die folgenden:
- Ansteckungsgefahr durch Fehlbewertung der Wertpapiere.
- Mangelnde Preistransparenz durch Emittenten.
- Interessenkonflikte zwischen Emittenten und Anlegern.
- Mangelnde Unabhängigkeit der Rating-Agenturen.
