Bestätigungsbank - Was es ist, Definition und Konzept

Die bestätigende oder bestätigende Bank ist das Finanzinstitut, das die Zahlung an den Begünstigten eines Akkreditivs übernimmt. Somit wird es der Hauptgarant dieser Operation.

Es ist zu beachten, dass die von der bestätigenden Bank geleisteten Zahlungen zurückerstattet werden müssen. Dies erfolgte durch die ausstellende Bank, die das Akkreditiv zunächst auf Wunsch des Käufers eröffnet hat.

Mit anderen Worten, die bestätigende Bank ist nur für die Auszahlung des Begünstigten des jeweiligen Darlehens zuständig, der in der Regel ein Exporteur ist. Allerdings war derjenige, der den Kauf/Verkauf unterstützte, eine andere Institution.

An dieser Stelle sei auch daran erinnert, dass das Dokumentenakkreditiv ein im Außenhandel gebräuchliches Verfahren ist. Es besteht darin, dass der Verkäufer die Einziehung des Verkaufs mit einer Bankgarantie sicherstellt. Parallel dazu unterstützt der Käufer die Auslieferung des gekauften Produkts in gleicher Weise.

Vereinfacht gesagt erteilt der Käufer mit dem Akkreditiv seiner Bank den Zahlungsauftrag zur Überweisung an das Finanzinstitut des Exporteurs. Dies gilt immer, auch wenn der Saldo auf dem Konto des Importeurs negativ ist. Daher ist die Zahlung an den Verkäufer garantiert.

Bestätigung des Bankbedarfs

Die Notwendigkeit einer bestätigenden Bank ergibt sich aus dem möglichen Bedarf des Begünstigten. Auf diese Weise soll das Akkreditiv von einem Institut garantiert werden, das mehr Vertrauen hat als die ausstellende Bank.

Dies kann unter verschiedenen Umständen vorkommen, ist jedoch insbesondere in einem Umfeld hoher politischer und wirtschaftlicher Unsicherheit üblich. Somit hat der Exporteur eine doppelte Zahlungsgarantie: die der bestätigenden Bank und die des Emittenten.

Beratungsbank

Der avisierenden Bank obliegt die Prüfung der Echtheit des Akkreditivs und die Benachrichtigung des Begünstigten über die Eröffnung. Ebenso ist es normalerweise das erste Institut, das aufgefordert wird, auch die Rolle der bestätigenden Bank zu erfüllen.

Vor Annahme der Garantiegeberverpflichtung muss das Unternehmen jedoch das Ausfallrisiko der emittierenden Bank beurteilen. Dies, da sie gegenüber dem Exporteur die gleichen Verpflichtungen übernimmt. Das heißt, es muss wie bei der Verlängerung einer Finanzierung eine Bonitätsanalyse erstellt werden.