Eine Nebenläufigkeitsversicherung ist eine Situation, in der zwei oder mehr Policen das gleiche Risiko abdecken. Dies zusätzlich während gleichzeitiger Perioden.
Daher werden im Schadensfall verschiedene Entschädigungen anerkannt. Diese Zahlungen könnten den Wert des geschützten Vermögenswerts erhöhen und zu einer Überversicherung führen, die den Begünstigten unangemessen bereichern würde.
Merkmale der Versicherungskonkurrenz
Die Hauptmerkmale des Versicherungsvertrags sind:
- Es kann auch als Mehrfachversicherung bezeichnet werden.
- Hat der Versicherte den Versicherer nicht über den Versicherungsabschluss informiert, ist der Versicherer nicht zur Leistung einer Entschädigung verpflichtet.
- Im Schadensfall erfolgt die entsprechende Mitteilung durch den Versicherten und jeder Versicherer zahlt nur anteilig. Das heißt, angenommen, dass die Deckung von zwei verschiedenen Unternehmen abgeschlossen wurde, muss jedes beispielsweise 50 % des geschätzten Schadens zahlen. Somit ist gewährleistet, dass die Summe der Zahlungen das versicherte Kapital, also den Wert des Schutzgutes, nicht übersteigt.
- Das Vorstehende gilt im Allgemeinen für alle Arten von Policen, die vor Schäden schützen. In der Lebensversicherung konnte jedoch der Wert des verursachten Schadens nicht geschätzt werden. Daher erhält der Begünstigte den vollen Betrag aller Entschädigungen.
- Sie sollte nicht mit der Mitversicherung verwechselt werden, bei der die Abdeckung eines bestimmten Risikos durch eine Vereinbarung verteilt wird. So wird im Voraus festgelegt, welcher Prozentsatz der erwarteten Entschädigung jedem Versicherer entspricht. Bei gleichzeitiger Versicherung gibt es jedoch keine vorherige Vereinbarung.
Beispiel für eine Versicherungszustimmung
Angenommen, eine Familie schließt drei Versicherungen für ihr Haus ab. Die erste mit der Firma BZY für eine Versicherungssumme bzw. maximale Entschädigungsgrenze von 100.000 US-Dollar.
Ebenso wurde eine weitere Police abgeschlossen, die im Schadensfall bis zu 150.000 US-Dollar zahlen könnte. Versicherer ist in diesem Fall die AIC-Gesellschaft.
Schließlich wurde eine weitere Deckung für eine Versicherungssumme von 135.000 US-Dollar abgeschlossen, Anbieter ist UC Securities.
Um herauszufinden, was jeder Versicherer im Schadensfall zahlen sollte, berechnen wir zunächst den Gesamtwert, für den das Haus geschützt ist.
100.000 + 150.000 + 135.000 = 385.000 $
Dann schätzen wir den Prozentsatz des geschätzten Schadens, den jedes Unternehmen decken muss:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC-Wertpapiere: 135.000/385.000= 35,06%
Daher muss jedes Unternehmen im Falle einer Naturkatastrophe, die einen Schaden von 100.000 US-Dollar am Haus verursacht, Folgendes zahlen:
- BZY: 25,97% x 100.000 = 25.974,03 US-Dollar
- AIC: 38,96 % x 100.000 = 38.961,04 US-Dollar
- UC-Wertpapiere: 35,06% x 100.000 = 35.064,94 US-Dollar