Crowdlending ist ein kollektiver Finanzierungsmechanismus, bei dem Kleinanleger ihr Geld an ein Unternehmen leihen mit dem Ziel, die Investition in der Zukunft zuzüglich der Zinsen zurückzuerhalten.
Damit entfernen wir uns von den traditionellen Kreditgebern, den Banken, und beziehen die Finanzierung über Privatpersonen.
Beim Crowdlending treten der Kreditgeber und der Begünstigte (in der Regel über eine digitale Plattform) in Kontakt, um die Vertragsgrundlagen oder die rechtliche Verbindung herzustellen, unter anderem die Höhe, die Zinssätze und die Rückzahlungsfrist festzulegen.
Mit anderen Worten, es handelt sich um eine Form der Bankdisintermediation. Dank der Technologie können wir mit einer virtuellen Crowdlending-Plattform eine Finanzierung beschaffen. Obwohl es seine Vorteile hat, ist es natürlich nicht ohne Risiken.
Leitfaden für Investitionen in CrowdlendingVor- und Nachteile von Crowdlending
Aus Investorensicht ist Crowdlending eine Möglichkeit, ihr Anlageportfolio mit relativ geringem Risiko zu diversifizieren und die Entwicklung und das Wachstum neuer KMU zu ermöglichen.
Auch das Unternehmen sieht seinerseits bemerkenswerte Vorteile, da die Abwicklung und Vergabe des Kredits schneller und kostengünstiger als auf herkömmlichen Wegen erfolgt und zudem Höhe und Rückzahlungskonditionen recht flexibel sind.
Ein Teil der Risiken für den Anleger besteht jedoch darin, dass der Kreditgeber das Geld nicht zurückzahlt oder keine Zinsen zahlt. Es gibt viele neue Plattformen in dieser Linie, und nicht alle sind ordnungsgemäß reguliert oder ausreichend konsolidiert.
Das Vorstehende führt dazu, dass Leute, die Sie nur betrügen möchten, auf die Plattform zugreifen. Es kann auch vorkommen, dass die Plattform verschwindet und die Verbindung zwischen den Parteien verloren geht. Oder erschweren Sie die Verwaltung der Zahlungen an alle Anleger.
Unterschied zwischen Crowdlending und Crowdfunding
Crowdfunding und Crowdlending sind ähnliche Konzepte, aber nicht dasselbe. Beides sind zwar neue Finanzierungsformen und außerhalb des traditionellen Bankgeschäfts. Ihr Unterschied liegt jedoch in der Form der Investition.
Crowdlending basiert auf den Zahlen des Kreditgebers und des Kreditnehmers, während das Crowdfunding auf den Zahlen des Aktionärs oder Spenders basiert.
Während Crowdlending in direktem Zusammenhang mit dem Unternehmen steht, bezieht sich Crowdfunding eher auf Projekte kultureller und sozialer Natur.