Die erste Rate eines Darlehens ist die vorzeitige Rückzahlung eines Teils der erhaltenen Finanzierung. Es ist vor allem bei Hypotheken- und Fahrzeugkrediten üblich.
Die Anzahlung ist ein Prozentsatz des geliehenen Geldes. Der Gläubiger legt zum Beispiel maximal 40 % und minimal 20 % auf den Hauptbetrag fest.
Bedeutung der Anfangsrate eines Kredits
Die Anzahlung ist der Schlüssel bei sehr großen Krediten, die an Privatpersonen gerichtet sind. Andernfalls wären Kreditnehmer zu sehr hohen periodischen Zahlungen verpflichtet.
Für das Finanzinstitut ist es zudem von Vorteil, eine Anfangsgebühr zu erhalten. Das Ausfallrisiko ist geringer, wenn der Schuldner in eine Notlage geraten ist. Wäre die Quote hingegen sehr groß, könnte der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommen, beispielsweise wenn er seinen Arbeitsplatz verlor.
Eine der Möglichkeiten, wie Regierungen die Zugangslücke zu Wohnraum subventionieren, besteht darin, einen Teil der Anzahlung zu decken. Auf diese Weise können mehr Menschen den Traum vom eigenen Zuhause erreichen.
Die Anzahlung ist auch eine wichtige Variable, um die Rückzahlung des Darlehens zu strukturieren. Solange diese Vorauszahlung höher ist, kann der Schuldner auf niedrigere monatliche Raten oder kürzere Schuldenlaufzeiten zurückgreifen.
Ist die Anzahlung höher, fallen über die gesamte Kreditlaufzeit auch weniger Zinsen an. Daher werden Einsparungen bei den finanziellen Aufwendungen generiert.
Beispiel für die erste Rate eines Darlehens
Angenommen, eine Person erwirbt ein Darlehen in Höhe von 15.000 US-Dollar zu einem monatlichen Nominalzinssatz von 3% für sechs Monate.
Bei einer Anzahlung von 20 % beträgt der Betrag 3.000 US-Dollar. Für den Rest des Darlehens können sechs Monatsraten von 2.215,17 US-Dollar programmiert werden und die Summe der zu zahlenden Zinsen beträgt 1.291,02 US-Dollar.
| Interessen | Zahlung von Schulleiter | Teilen | Balance | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 3.000,00 | 12.000,00 | ||
| 1 | 360,00 | 1.855,17 | 2.215,17 | 10.144,83 |
| 2 | 304,34 | 1.910,83 | 2.215,17 | 8.234,00 |
| 3 | 247,02 | 1968,15 | 2.215,17 | 6.265,86 |
| 4 | 1.87,98 | 2.027,19 | 2.215,17 | 4.238,66 |
| 5 | 127,16 | 2.088,01 | 2.215,17 | 2.150,65 |
| 6 | 64,52 | 2.150,65 | 2.215,17 | - |
| Summe | 1.291,02 | 12.000,00 | 13.291,02 |
Bei einer Anfangsrate von 15 % (2.250 US-Dollar) steigt die monatliche Zahlung dagegen auf 2.353,62 US-Dollar und der Finanzaufwand würde 1.371,71 US-Dollar betragen.
| Interessen | Zahlung von
Schulleiter | Teilen | Balance | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 0 | 2.250,00 | 12.750,00 | ||
| 1 | 382,50 | 1.971,12 | 2.353,62 | 10.778,88 |
| 2 | 323,37 | 2.030,25 | 2.353,62 | 8.748,63 |
| 3 | 262,46 | 2.091,16 | 2.353,62 | 6.657,47 |
| 4 | 199,72 | 2.153,89 | 2.353,62 | 4.503,58 |
| 5 | 135,11 | 2.218,51 | 2.353,62 | 2.285,07 |
| 6 | 68,55 | 2.285,07 | 2.353,62 | |
| Summe | 1.371,71 | 12.750,00 | 14.121,71 |
Hypotheken- und Kfz-Darlehen sind längerfristig. Dieses Beispiel zeigt jedoch, wie sich die Anzahlung auf die Gesamtauszahlung des Schuldners auswirkt.