Eine der aktuellen Herausforderungen für das Banking besteht darin, die Effizienz und Agilität der Prozesse für den Kunden zu verbessern. Cognitive Banking und Automatisierung werden der Schlüssel sein, um das Banking der Zukunft zu definieren.
Der Kontext, in dem sich die Bank befindet, ist ein Zustand, in dem die Margen sinken, die Rentabilität niedrig ist und es schwierig ist, zu wachsen. Auf der anderen Seite entstehen „Fintechs“, die vor allem die profitabelsten Sektoren innerhalb der Bank selbst angreifen und je nach Herangehensweise als neue Konkurrenten oder Verbündete auftreten.
Die Gewinnung der neuen Generation technologieorientierter Kunden ist eine der vorrangigen Herausforderungen des Bankensektors. Durch disruptive Technologien wie Cognitive Banking gepaart mit Robotik wird es möglich sein, sich in neue Kunden einzufühlen und auf deren Bedürfnisse auszurichten.
Was ist der Bankgeschäfte kognitiv?
Wir können Cognitive Banking als jene technologischen Prozesse definieren, die auf künstlicher Intelligenz basieren und Lösungen für den Bankensektor bieten.
Kognitive Modelle versuchen, basierend auf jedem Kontext die am besten geeignete Lösung anzubieten. Sie basieren auf kontinuierlichen Lernmechanismen, die auf Erfahrungen und erhaltenem Feedback basieren.
Die Digitalisierung des Bankwesens umfasst nicht nur Online-Banking-Plattformen, sondern künstliche Intelligenz (Simulation des menschlichen Verhaltens durch einen Roboter, der auf Daten reagiert) wird eine der wichtigsten Revolutionen in Bezug auf Innovationen im Bankensektor sein. Die Schaffung von Benutzererfahrungen, die auf die besonderen Bedürfnisse jedes Kunden ausgerichtet sind, bietet eine größere Agilität für alle Verfahren, die Kunden ausführen möchten, und senkt die Betriebskosten.
Wo ich weiß Gilt Cognitive Banking?
Wenn eine Person in weniger als einer Sekunde eine Entscheidung treffen kann, kann dieser Prozess automatisiert werden.“ Mike Hobday – Vice President Cognitive Process Transformation, IBM Global Business Services
Wir sprechen nicht über eine ferne Zukunft, aber es wird bereits in bestimmten Prozessen angewendet, wie z. In der Kundenidentifikation, Risikokontrolle, Überwachung der Einhaltung von Vorschriften, Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Die Implementierung von Robotern, die in der Lage sind, natürliche Sprache zu verarbeiten und mit einem Kunden zu kommunizieren, ist eine der großen und umstrittenen Revolutionen des Cognitive Banking im Kundenservice. Es handelt sich dabei um Chatbots oder virtuelle Assistenten, d. h. ein Roboter, der in der Lage ist, Kundenfragen zu jeder Zeit und an jedem Ort zu beantworten und zu beantworten, wie zum Beispiel:
- Vorgehensweise zur Eröffnung eines Bankkontos oder wie Sie online auf Ihre Daten zugreifen
- Als technischer Support fungieren
- Reklamationen bearbeiten
- Beantworten Sie Fragen und Fragen zu Ihren vertraglich vereinbarten Bankprodukten oder welche bequemer sind, überprüfen Sie Ihren Kontostand, die neuesten Bewegungen …
Woher weiß ich diese Cognitive Banking implementieren?
Der Bankensektor muss in die digitale Transformation investieren, um eine langfristige Strategie zu definieren und sich dem Markt anzupassen, ohne jedoch die kurzfristigen Erfolgsrechnungen aus den Augen zu verlieren. Der Wettlauf um Innovationen im Bankwesen ist eine Tatsache.
IBM Watson, ein Mechanismus, der verstehen kann, wie sich Menschen ausdrücken und Sprache verarbeiten. Ein System, das durch Training und Datenverarbeitung in der Lage ist, mit einem Menschen zu interagieren und als virtueller Assistent zu agieren, ohne aufzuhören, eine Maschine zu sein. Es ist eine der relevantesten kognitiven Revolutionen weltweit und hat auch das Bankwesen erreicht. Unternehmen wie Caixabank oder BBVA implementieren bereits bestimmte Dienstprogramme aus diesem Mechanismus und führen Pilottests durch.
Der Einsatz von Big Data im Banking bietet aufgrund der zu verarbeitenden Datenmenge und Parameter unendliche Möglichkeiten. Das Kreuzen und Interpretieren dieser Daten, das Erkennen von Trends, Finanzmodellen … kann ein optimales Modell für das Management des allgemeinen und besonderen Risikos jedes Kunden werden und die Betrugsbekämpfung bekämpfen, indem verdächtige Bewegungen identifiziert und aufgezeichnet werden. Die Blockchain trägt stark zu diesen Ergebnissen bei.
Die Bank setzt nicht nur auf die Einstellung von Finanzexperten, sondern auch auf die digitales Talent und Erweiterung seines Berufsspektrums, um kognitive und technologische Prozesse zu integrieren.
Was Vorteil Angebote aus dem Cognitive Banking?
- Agilität und Einfachheit bei Kundenanfragen über das Internet und mit virtuellen Assistenten, jederzeit und von überall. Zeit ist der vorherrschende Faktor beim Kunden und durch Cognitive Banking werden viele Prozesse sehr schnell bereitgestellt.
- Die Integration und Untersuchung von Big Data (Big Data) im Bankwesen ermöglicht Risiken in der Bank und für den Kunden optimieren, Echtzeitberichte über Kundensegmente und Bedingungen der von ihnen vertraglich vereinbarten Produkte zu erhalten, mehr persönliche Beratung anbieten und eine Verbesserung für den Manager viel agiler und einfacher untersuchen. Kurzum, ein persönlicher und effizienter Service für den Kunden und die Bank.
- Der Kunde steht im Mittelpunkt jeder Geschäftsstrategie. In diesem Sinne drängt uns die Nachfrage der neuen Millennial-Generation im Banking, viele Prozesse zu digitalisieren und an ihre Bedürfnisse anzupassen. Sie suchen hauptsächlich; Integration von Diensten, Agilität und Einfachheit bei der Durchführung von Verfahren, Unmittelbarkeit wenn es um Informations- und Beratungsfragen und eine personalisierte Erfahrung geht. Cognitive Banking kommt diesen Interessen entgegen.
Welche Nachteile hat Cognitive Banking?
- Die Identifizierung von Modellen und das Lernen durch künstliche Intelligenz und für etwas so heikles wie den Finanzsektor ist ein Prozess, der viel Zeit und es steht noch am Anfang, die Ergebnisse zu optimieren.
- Die Implementierung von Technologie im Bankwesen, Sie werden einen Rückgang der Mitarbeiterzahl feststellen vor allem in den Filialen. Repetitive Prozesse der Mitarbeiter werden abgelöst und haben mehr Zeit für strategische oder beratende Aufgaben.
- Die Gewinnung technologieangepasster Neukunden ist wichtig, aber nicht weniger die Bindung derer, die nicht digitalisiert sind. Es gibt immer noch viele Kunden, die in Bankfilialen gehen und vom Finanzberater als natürliche Person die Implementierung von Technologie im großen Stil verlangen, es kann den Vertrauensverlust dieser weniger digitalen Profile bedeuten, wenn es nicht richtig angepasst wird.
Letztendlich verändert die Technologie die Geschäfts- und Bankenkultur. Der Tag, an dem ein Roboter ein menschliches Gehirn ersetzen wird, ist noch in weiter Ferne, aber wir dürfen die riesigen Schritte nicht aus den Augen verlieren. Technologie steht im Dienste der Bankmitarbeiter und des Kunden, aber vorerst sehen wir sie als Ergänzung zu traditionellen Dienstleistungen.