Die Welt entwickelt sich sprunghaft, Technologie überschwemmt immer mehr Produktionsbereiche in unseren Ländern und wir können sehen, dass die Gewohnheiten, die wir vor 5 Jahren hatten, derzeit völlig anders sind.
Heute hat sich sogar der Kaufprozess eines alltäglichen Produkts (z. B. eines Buches) völlig verändert. Es gibt Plattformen, die uns viel günstigere Produkte anbieten und es uns ermöglichen, diese zu kaufen, ohne unseren Raum zu verlassen, wie zum Beispiel Amazon oder ebay.
Dies geschah auch mit dem Finanzsektor, der obsolet wurde. Innovation bei Bank- und Kreditinstituten war gleich Null. Angesichts dieser klaren Geschäftsnische erschien Fintech; ein neuer Unternehmenssektor, der bereit ist, die Finanzwelt zu revolutionieren. Fintech-Unternehmen haben den Prozess jeder Bankverwaltung, die eine Person durchführen möchte, erleichtert.
Wo sind Fintech-Unternehmen tätig?
Europa ist derzeit führend im globalen Fintech-Sektor. Mehr als 50 % der regulären Bankkunden haben Fintech-Unternehmen genutzt oder sich an sie gewandt, um ihre Finanzverfahren durchzuführen. Jeden Tag verzichten mehr Menschen auf die Zahlung per Banküberweisung und nutzen ein Fintech-Zahlungssystem wie Paypal, Skrill, Google Wallet oder Apple Pay.
Es muss auch gesagt werden, dass der ganze technologische Fortschritt und der Boom, den der E-Commerce-Sektor erlebt – der einzige Sektor, der laut World Economic Forum über 20 % im Jahresvergleich wächst – viele Fintech-Plattformen begünstigt. Denn der Zahlungsverkehr ist deutlich günstiger und einfacher durchzuführen.
Das starke Wachstum der Fintech-Unternehmen ist ein harter Schlag für die Banken und zwingt sie, ihr gesamtes Geschäftsmodell umzugestalten, um sich an neue Technologien anzupassen und mit solchen Unternehmen wettbewerbsfähig zu sein. Unternehmen wie BBVA haben bereits begonnen und nennen sich das Amazon des Bankwesens, indem sie intelligente Banken geschaffen haben, um die Prozesse für alle ihre Kunden zu vereinfachen.
Derzeit beträgt der Anteil der Transaktionen, die elektronisch und ohne Gang zu einer Bankfiliale durchgeführt werden, 82%. Ein klarer Indikator, der zeigt, wie Digital Banking und Fintech-Lösungen das Bankensystem komplett verändern.
Wie innovativ sind Fintechs?
Da es sich um einen stark regulierten Sektor handelt, ist das Bankwesen bei der digitalen Umstellung erst sehr spät angekommen. Es gibt sogar Leute, die behaupten, dass die letzte große Innovation, die das Bankwesen gemacht hat, der Geldautomat war.
Dies ist bei Fintech-Unternehmen nicht der Fall. In nur 5 Jahren haben sie es geschafft, ihre Geschäftsmodelle so anzupassen, dass sie alle möglichen Lösungen bieten, die eine Person benötigt. Und es werden immer mehr Lösungen angeboten.
Es gibt Tausende von Lösungen, die von Fintech-Unternehmen angeboten werden. Früher konnten wir sie nur über unsere Bank lösen, aber jetzt können wir sie bereits über Fintech lösen.
Hier sehen wir einige Beispiele für die von ihnen angebotenen Lösungen:
- Crowdfunding: wie Verkami oder Housers (Immobilien-Crowdfunding).
- Crowdlending: wie es Spotcap.es sein könnte.
- Zahlungsplattformen wie Paypal, Skrill, Google Wallet oder Applepay.
- Verschlüsselung und Dienste im Zusammenhang mit Kryptowährungen wie Bitcoin, wie Coincelt.com.
- Scorings, Betrugserkennung und identitätsbezogene Fintech, wie Intellimentsecurity.com.
- Funding- und Investment-Captors für Startups wie die Lanzadera-Plattform.
- Und vergessen wir nicht das Insurtech, die Fintech-Plattformen rund um die Versicherungswelt.
Das Aufkommen dieser Art von Unternehmen hat zur Entstehung neuer Banken wie der EVO Bank oder Fintech Startups geführt, die von der Bank of Spain autorisiert sind, Bankgeschäfte durchzuführen und die zu klaren Konkurrenten des traditionellen Bankings geworden sind.
Viele Banken stellen sich auf die Fintech-Technologie ein. Einige Banken haben bereits Partnerschaften mit Fintech-Lösungen geschlossen, wie die Santander Bank mit Apple Pay oder die BBVA mit ihrer neuen Smart Bank für Online-Zahlungen. Aber wenn es sich um Unternehmen dieser Größe handelt, ist es für sie nicht einfach, ihr enormes Geschäftsmodell anzupassen, um mit ihnen zu konkurrieren.
Welche negativen Auswirkungen hat dieser Auftritt für Finanzinstitute?
Das Aufkommen dieses neuen Finanztechnologiesektors hat dazu geführt, dass das Bankensystem viel Geschäftsvolumen und vor allem die Monopolmacht verloren hat, die es besaß, wenn es darum ging, Geldgeschäfte durchführen zu wollen, aber ist dies das Komplizierteste? für Bankgeschäfte?
Der Prozess der Computerisierung der Prozesse hat dazu geführt, dass die Banken auf viele Mitarbeiter in ihren Büros verzichten. Dies kostet die Banken wirklich den Umbau und verursacht die meisten Verluste, da das Bankwesen ein stark regulierter Sektor ist. Obwohl wir sagen können, dass die Bank, wenn sie sich an diese Umstellung anpasst, in Zukunft aufgrund der Reduzierung der Ausgaben, die sie betreffen, einen größeren Nutzen daraus ziehen wird, sich angepasst zu haben.
Fintech-Lösungen; die zukunft ist da
Die digitale Welt wird zum Alltag jeder Wirtschaftsbranche und wird das Leben der Menschen viel einfacher machen. Mit einem einfachen Smartphone können wir heute Tausende von Dingen tun, ohne das Haus zu verlassen und mit der ganzen Welt verbunden zu sein.
Die Technologie ist entschlossen, traditionelle Systeme zu zerstören, und sie ist nach und nach erfolgreich, aber sie ist erfolgreich. Der Finanzaufstand ergreift die Waffen gegen das traditionelle Bankwesen.