Treasury-Zahlungen sind Mittelabflüsse zur Begleichung ausstehender Schulden bei Lieferanten und Gläubigern.
Auf diese Weise umfasst dieses Konzept alle Zahlungen, die wir an unsere Lieferanten oder Gläubiger leisten.
Einige Beispiele wären Rechnungen oder Käufe von Anlagevermögen. Ein effizienter und effektiver Zahlungsprozess macht den Unterschied zwischen Vertrauen oder Misstrauen derer, denen wir Geld schulden. Dies kann sich auf unseren Ruf auswirken.
Wie man Treasury-Zahlungen richtig verwaltet
Wie bereits erwähnt, ist ein ordnungsgemäßes Treasury-Management unerlässlich. Daher kann das Befolgen bestimmter Schritte uns bei der Durchführung helfen. Denken Sie daran, dass alles, was geplant ist, eine bessere Erfolgsaussicht hat.
- Zuerst verhandeln. Sie müssen mit Lieferanten oder Gläubigern in Kontakt treten und die Einkaufs- und Leistungsbedingungen festlegen. Idealerweise geschieht dies durch ein Vertragsdokument. Wenn dies nicht möglich ist, ist es zumindest besser, dies per E-Mail zu tun und die Gespräche zu speichern.
- Zweitens, verwalten, denn dieses Wort hat eine globale Bedeutung. Jetzt ist es an der Zeit, die Konditionen zu prüfen und an die Abholbedingungen unserer Kunden anzupassen. Hier müssen wir Liquiditätsprobleme oder den Anschein eines negativen Working Capitals vermeiden. Dieser Schritt ist vielleicht der wichtigste und eine betriebswirtschaftliche Software (es gibt einige sehr gute kostenlose) ist unerlässlich.
- Schließlich die Kontrolle dieser Zahlungen. Es ist wichtig, bei der Zusammenarbeit mit Lieferanten oder Gläubigern Seriosität, Formalität und Ehrlichkeit zu zeigen. Daher müssen Sie an den geleisteten Zahlungen interessiert sein und wissen, ob sie tatsächlich zum Tragen gekommen sind.
Zahlungsinstrumente
Es gibt viele Zahlungsarten und noch mehr mit der Verbreitung von Plattformen im Internet oder auf Mobiltelefonen. Aber sehen wir uns einige der relevantesten an:
- Die Banküberweisung. Es war das häufigste, bis es von Zahlungsplattformen überholt wurde. Es besteht darin, unter bestimmten Bedingungen Gelder von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Die Zahlung erfolgt in der Regel sofort oder innerhalb weniger Tage, je nachdem, ob es sich um nationale oder nicht-staatliche Zahlungen handelt und ob sie an dieselbe Stelle erfolgen.
- Zahlungsplattformen. Diese haben sich dank des digitalen Zeitalters und des Internets entwickelt. Der bekannteste ist Pay Pal, einer der Pioniere. Es gibt aber auch einige, die normalerweise mit Banken in Verbindung gebracht werden. Dies ist der Fall von Bizum, das aus der Zusammenarbeit verschiedener spanischer Bankinstitute hervorgegangen ist und das Bezahlen von Handy zu Handy ermöglicht.
- Schecks oder Schuldscheine. Diese Modalität besteht aus einer Reihe von Dokumenten, die Bargeld ersetzen. Erstere ermöglichen den Einzug des Geldbetrags jederzeit, letztere an einem Verfallsdatum. Beide werden aufgrund des technologischen Fortschritts immer weniger verwendet.
- Bankeinzug bei Bankeinzug. Der Lieferant hat in diesem Fall die Möglichkeit, den Kaufbetrag auf unser Bankkonto zu belasten. Dafür haben wir diesen Vorgang zuvor bei unserer Bank autorisiert. Verwaltungsprogramme verfügen über eine Anwendung, die direkt verlinkt und das Verfahren automatisiert.
Beispiel für Treasury-Zahlungen
Schließlich gibt es nichts Besseres als ein Beispiel. Wir haben dies in einer Tabellenkalkulation getan, aber das Aussehen würde dem eines Managementprogramms ähneln. Darin haben wir die für ein Quartal geplanten Inkasso und Zahlungen in den drei Modalitäten: Bargeld, 30 Tage und 60 Tage. Auf der anderen Seite haben wir einige Kassenbestände, die von der Finanzabteilung prognostiziert wurden.
Der Einfachheit halber haben wir die Einzüge und Zahlungen gruppiert, obwohl diese in der Realität normalerweise unterschiedliche Daten haben. Diese Arbeit übernimmt die Verwaltungssoftware. Diese zeigen aufgeschlüsselte erwartete Einnahmen und Zahlungen sowie potenzielle Liquiditätsprobleme.
Wir addieren alle Gebühren, ziehen die Summe aller Zahlungen ab und erhalten zu jedem Zeitpunkt den tatsächlichen Saldo der Staatskasse. Der Unterschied ist wichtig, denn wenn er positiv ist, geht es uns gut.
Im Gegenteil, wenn es negativ ist (wie die Barzahlungen im Beispiel), ist es praktisch, herauszufinden, warum, um Kreditlinien so weit wie möglich zu vermeiden.